斎藤利太吾
博士〜！もうダメです…！NISAで株を始めたはいいんですけど、毎日スマホで株価をチェックしないと落ち着かなくて…。仕事中にトイレに駆け込んで株価を見て、一喜一憂する生活に疲れ果てました…。
運用 博士
またお主か、利太吾くん。資産形成は長期的な視点が肝心じゃと、あれほど言ったじゃろうに。日々の値動きに心をすり減らしていては、本末転倒じゃぞ。
斎藤利太吾
頭ではわかってるんですけど、気になっちゃうんです！もっとこう、心穏やかにお金を育てていく方法はないんですかねぇ…？
運用 博士
ふむ。そんなお主のような「値動き疲れ」を起こしておる者には、相場を見なくてもいい『第3の不動産投資』が向いておるかもしれんのう。
斎藤利太吾
え、『第3の不動産投資』！？ローンを組むやつとか、REIT（リート）とかとは違うんですか？
運用 博士
うむ。今日は、株式投資の値動きに疲れたお主のために、1万円から始められて、プロが選んだ優良物件の大家さん気分を味わえる『不動産クラウドファンディング』について、じっくり解説してやろう。この記事を読めば、なぜそれが心穏やかな資産形成につながるのか、すべて理解できるはずじゃ。
株の値動きにサヨナラ！不動産クラウドファンディング最大の特徴
斎藤利太吾
で、博士！その『不動産クラウドファンディング』って、僕がやってる株式投資と何が一番違うんですか？もうチャートを見るのはこりごりなんですけど…。
運用 博士
一番の違いは、まさにそこじゃ。不動産クラウドファンディングは、日々の値動きという概念から解放されるのが最大の特徴と言えるじゃろう。
一度投資したら満期まで「ほったらかし」
斎藤利太吾
え！じゃあ、毎日スマホで株価をチェックする必要がないってことですか！？
運用 博士
その通りじゃ。株式や投資信託は、市場が開いている間、常に価格が変動する。じゃが、不動産クラウドファンディングは違う。
斎藤利太吾
どう違うんですか？
運用 博士
まず、投資したい物件（ファンド）を選んでお金を出す。すると、あらかじめ「運用期間1年」といったように期間が決まっておる。その期間が終わるまで、我々投資家がやることは基本的になにもないんじゃ。
斎藤利太吾
な、なにもない…。本当にほったらかしでいいんですね。
運用 博士
うむ。もちろん、定期的に運用状況のレポートが届いたりはするが、株価のように秒単位で価値が変わることはない。精神的な負担が全く違うんじゃよ。
収益の源泉が「家賃収入」だから安定的
斎藤利太吾
なるほど…。でも、どうやって利益が出るんですか？
運用 博士
良い質問じゃな。不動産クラウドファンディングの利益の源泉は、主に投資した物件から得られる「家賃収入」なんじゃ。
斎藤利太吾
家賃収入！なんだか大家さんみたいでカッコいいですね！でも、それって株の配当金みたいなものですか？
運用 博士
似て非なるものじゃな。株の配当は企業の業績に左右されるし、株価自体も景気や世界情勢で大きく変動する。一方で家賃収入は、入居者がいる限りは比較的安定して入ってくる。つまり、収益のブレが株式投資に比べて小さい傾向にあるんじゃ。
斎藤利太吾
確かに、家賃って急に半額になったりしませんもんね。なるほど、だから心穏やかでいられるのか…。
運用 博士
そういうことじゃ。もちろん、空室リスクなど不動産特有のリスクはあるが、そのあたりもプロがしっかり管理してくれる。
なぜ1万円から？不動産投資の常識を覆す仕組み
斎藤利太吾
でも博士、そもそも不動産投資って、何千万円もするローンを組んで、アパートを一棟買いする…みたいな、お金持ちのイメージなんですけど。本当に僕のお小遣いレベルの1万円でできるんですか？
運用 博士
うむ、それがクラウドファンディングのすごいところじゃ。一言で言うと、「インターネットを使ってみんなで不動産を共同購入する」仕組みなんじゃよ。
ピザをみんなで買うように、物件を共同購入
斎藤利太吾
共同購入…ですか？
運用 博士
例えば、ここに3000万円のマンションの一室があるとしよう。利太吾くんが一人で買うのは無理じゃろ？
斎藤利太吾
無理です！逆立ちしても無理です！
運用 博士
じゃが、もし3000人の投資家がインターネットを通じて集まり、一人1万円ずつ出したらどうじゃ？
斎藤利太吾
あ！3000人 × 1万円で、3000万円！買えちゃうじゃないですか！
運用 博士
その通り！この「大勢から少しずつ資金を集める」という仕組みがクラウドファンディングの基本じゃ。これによって、個人では到底手の届かなかった高額な優良物件に、誰でも少額から参加できるようになったんじゃ。まさに「投資の民主化」じゃな。
六本木のビルや保育園にも投資できる！？
斎藤利太吾
へぇ〜！すごい仕組みだなぁ。ちなみに、どんな物件に投資できるんですか？
運用 博士
それも不動産クラウドファンディングの面白いところでな。都心の一等地にあるオフィスビルやタワーマンションはもちろん、保育園、ホテル、物流倉庫など、実に様々な物件がファンドとして登場するんじゃ。
斎藤利太吾
えーーーっ！僕みたいなペーペーの会社員が、六本木のビルとかに投資できるってことですか！？なんだか夢がありますね！
運用 博士
うむ。しかも、どの物件に投資するかは、不動産のプロである運営会社が目利きをして、厳選してくれておる。物件探しから購入後の管理・運営まで、面倒なことはすべてプロに任せられるのも大きなメリットじゃ。
斎藤利太吾
至れり尽くせりじゃないですか…。
元本は大丈夫？初心者が一番知りたい「優先劣後システム」とは
斎藤利太吾
博士、すごく魅力的なのはよく分かりました！でも…でもやっぱり、投資である以上、元本が減ってしまうのが一番怖いんです…。何か、僕らのお金を守ってくれるような仕組みはあるんでしょうか？
運用 博士
利太吾くんのような初心者が一番心配するのはそこじゃろうな。もちろん、投資に「絶対」はない。じゃが、不動産クラウドファンディングには、投資家の元本を守るための「優先劣後（ゆうせんれつご）システム」という非常に重要な仕組みがあるんじゃ。
運営会社が「盾」になる仕組み
斎藤利太吾
ゆ、ゆうせん…れつご…？なんだか難しそうですね…。
運用 博士
大丈夫、例えるなら「運営会社が投資家のための盾になってくれる」ようなものじゃ。
斎藤利太吾
盾、ですか？
運用 博士
うむ。まず、一つの物件に投資する際、我々個人投資家が出すお金を「優先出資」、そして運営会社自身も出すお金を「劣後出資」と呼ぶ。
- 優先出資：個人投資家のお金（守られる側）
- 劣後出資：運営会社のお金（守る側）
運用 博士
そして、万が一、物件の価値が下がって損失が出てしまった場合、最初にその損失を被るのは、運営会社の「劣後出資」の部分からなんじゃ。
斎藤利太吾
え、それってつまり…？
運用 博士
個人投資家の「優先出資」は、その劣後出資の範囲内で発生した損失であれば、影響を受けない。つまり、運営会社が先に損をして、投資家の元本を守ってくれるというわけじゃ。
斎藤利太吾
な、なんて手厚い仕組みなんですか！運営会社さん、優しすぎません！？
運用 博士
もちろん、運営会社も自分たちのお金が減るのは避けたいから、そもそも損失が出ないような優良物件を必死で探すことになる。この仕組みがあるからこそ、我々も安心して投資しやすいんじゃよ。
【重要】ファンド選びでは「劣後出資割合」を必ずチェック！
斎藤利太吾
なるほど！じゃあ、その優先劣後システムさえあれば、どのファンドも安心ってことですね！
運用 博士
まあ待て、早まるでない。ここで重要なのが「劣後出資の割合」じゃ。
斎藤利太吾
割合、ですか？
運用 博士
うむ。例えば、劣後出資割合が20%のファンドがあったとしよう。これは、物件価値が20%下落するまでは、投資家の元本は守られる、ということを意味する。
斎藤利太吾
おお、具体的で分かりやすい！
運用 博士
逆に、この割合が5%しかないファンドだと、5%下落しただけでもう元本に影響が出始める。つまり、この劣後出資割合が高ければ高いほど、安全性が高いと言えるんじゃ。ファンドを選ぶ際は、想定利回りだけでなく、この数値を必ず確認する癖をつけるんじゃぞ。
初心者におすすめ！不動産クラウドファンディングサービス「COZUCHI」
斎藤利太吾
博士の話を聞いてたら、なんだか僕でもできそうな気がしてきました！具体的に、どこで始めたらいいんでしょうか？おすすめのサービスとかありますか？
運用 博士
うむ。数あるサービスの中でも、特に初心者におすすめしたいのが「COZUCHI（コヅチ）」じゃな。
業界トップクラスの実績と信頼性
斎藤利太吾
COZUCHI…！どこがすごいんですか？
運用 博士
まず何より、サービス開始から一度も元本割れを起こしたことがないという実績じゃ（※2024年5月時点）。これは初心者にとって、この上ない安心材料じゃろう。
斎藤利太吾
一度も元本割れなし！それはすごい…。
運用 博士
それに加えて、利回りの高さも魅力じゃ。ファンドによっては想定利回りを大きく上回るリターンを出した実績もあって、安定性と収益性のバランスが非常に良い。
いざという時も安心！「途中換金」できる柔軟性
斎藤利太吾
なるほど…。でも、一度投資したら運用期間が終わるまでお金を引き出せないんですよね？急にお金が必要になったらどうしよう…って不安もあります。
運用 博士
良いところに気が付いたな。通常、不動産クラウドファンディングは途中解約ができない。じゃが、COZUCHIは事務手数料を支払うことで、運用期間の途中でも換金申請をすることが可能なんじゃ。
斎藤利太吾
えっ、途中でやめられるんですか！？それなら僕みたいなビビリでもめちゃくちゃ安心です！この柔軟性は嬉しいなぁ。
運用 博士
うむ。まずは無料の投資家登録だけ済ませて、どんな案件があるのか自分の目で確かめてみるのが一番じゃ。人気のファンドは募集開始から数分で満額になることもあるからのう。
斎藤利太吾
数分で！？それは急がないと！
運用 博士
うむ。チャンスを逃さないためにも、まずは無料で口座開設を済ませておき、いつでも投資できるよう準備しておくのが賢い選択じゃぞ。
まとめ：値動きに疲れたら「不動産クラウドファンディング」を始めよう
斎藤利太吾
博士、今日のお話、目からウロコでした！株価に一喜一憂するのに疲れた僕にぴったりの投資法かもしれないです。今日のポイントをまとめると…
- 不動産クラウドファンディングは、株と違って日々の値動きを気にする必要がない！
- 1万円という少額から、個人では買えないようなプロ厳選の優良不動産に投資できる！
- 「優先劣後システム」という仕組みで、投資家の元本が守られやすくなっている！
運用 博士
うむ、その通りじゃ！よく理解できたな、利太吾くん。特に、相場を毎日見なくてもいいという精神的なメリットは、お主のようなタイプには大きいはずじゃ。
斎藤利太吾
はい！もう仕事中にソワソワしなくて済みそうです！僕、さっそくCOZUCHIに登録してみます！
運用 博士
それがよい。資産形成は、情報を集めるだけでは一円も増えんからのう。まずは口座を開設して、実際にどんな魅力的な案件があるのか自分の目で確かめてみるのじゃ。そこから、心穏やかな資産形成への新しい道が始まるぞ。
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