【知らないと損】新NISAで186万円得するクレカ積立術

斎藤利太吾

博士〜！新NISAを始めてみたんですけど、株価が上がったり下がったりでハラハラするだけで、全然面白くないです…。もっとこう、ガツンと儲かる方法はないんですか！？

運用 博士

いきなり何を言っておるんじゃ、利太吾。投資はギャンブルではないんじゃぞ。始めたばかりで成果を求めるのは早すぎるわい。

斎藤利太吾

でも、毎日チェックしてもお金が増えてる実感がなくて…。何かこう、もっと確実に、ちょっとでもお得になる方法ってないんですか？

運用 博士

ふむ…お主らしい悩みじゃな。よかろう。実は、相場の上げ下げに一喜一憂することなく、ほぼ確実にリターンを上乗せできる方法があるんじゃ。

斎藤利太吾

え！？そんな魔法みたいな方法があるんですか！？

運用 博士

うむ。それが「クレジットカード積立」じゃ。今回は、お主のような投資初心者が新NISAのパフォーマンスを最大化するための、最強の武器となるクレジットカードの選び方を徹底的に解説してやろう。この記事を読めば、なぜクレカ積立をしないと大損するのかが分かるはずじゃぞ。

なぜ新NISAにクレジットカードが必要不可欠なのか？

斎藤利太吾

で、博士！その「クレジットカード積立」って何なんですか？なんだか借金して投資するみたいで、ちょっと怖いです…。

運用 博士

早とちりするでない。これは、毎月の投資信託の積立購入を、銀行引き落としや現金ではなく、クレジットカードで支払うというだけの話じゃ。

斎藤利太吾

なーんだ、支払い方法を変えるだけなんですね。でも、それで一体何が変わるっていうんですか？

運用 博士

そこが最重要ポイントじゃ。カードで支払うことで、支払額に応じたポイントが貯まるんじゃよ。

クレカ積立は「ほぼ確定の勝利」である理由

斎藤利太吾

ポイントですか？たかがポイントでしょ？どうせ0.5%とか1%とか、そんなもんですよね？

運用 博士

その『たかが1%』を侮るでない！投資の世界で年利1%を“確実”に上乗せするのが、どれだけ凄いことか分かっておらんのう。

斎藤利太吾

え、そんなに凄いことなんですか？

運用 博士

考えてもみよ。例えば、お主が投資したファンドのリターンが年間5%だったとする。クレカ積立で1%のポイント還元があれば、お主の実質的なリターンは6%になる。逆に、相場が全く動かず0%だったとしても、お主の手元には1%分のポイントが確実に残る。

斎藤利太吾

なるほど！相場がどんな状況でも、ポイント分は必ずプラスになるってことか！

運用 博士

その通りじゃ。これは、いわば「最初から有利な状態で始まるボーナスゲーム」みたいなもんじゃ。新NISAは20年、30年と続ける長期投資じゃろ？複利の効果も相まって、この最初の1%がゴールする頃にはとんでもない金額の差になるんじゃぞ。

斎藤利太吾

うわー！何もしないだけで186万円も損するところだったなんて…！これは絶対にやらないとダメですね！

ポイント還元だけじゃない！クレカ積立3つのメリット

運用 博士

クレカ積立のメリットはポイントだけではないんじゃ。他にもこんないいことがあるぞ。

• 入金の手間がゼロになる
  毎月自動で引き落とされるから、「今月、証券口座にお金入れるの忘れた！」といううっかりミスがなくなる。
• 積立タイミングを逃さない
  設定した日に確実に買い付けできるため、「買い忘れてチャンスを逃した！」という機会損失を防げるんじゃ。
• カードの利用実績が貯まる
  毎月一定額の利用実績が積めるため、将来的に上位カードへの招待（インビテーション）が届きやすくなることもあるんじゃよ。

斎藤利太吾

おお！ズボラな僕には、全自動でやってくれるのが一番ありがたいかもしれません！手間もかからず、ポイントも貰えるなんて最高じゃないですか！

【2024年最新】新NISAクレカ積立におすすめのカード＆証券会社3選

斎藤利太吾

で、結局どのカードと証券口座の組み合わせがいいんですか、博士！早く教えてください！

運用 博士

焦るでない、利太吾。ここで多くの初心者が間違えるのが、カード単体の還元率だけで選んでしまうことじゃ。重要なのは、「経済圏」で選ぶことじゃぞ。

斎藤利太吾

経済圏…？

運用 博士

うむ。自分が普段よく使うサービス（携帯キャリア、買い物サイトなど）と連携している証券会社とカードを選ぶのが、ポイントをザクザク貯める秘訣じゃ。今回は、代表的な3つの経済圏と、その最強の組み合わせを比較解説してやろう。

斎藤利太吾

おおー！こうして見ると、それぞれ特徴があって全然違いますね！

① Vポイント経済圏の覇者！「SBI証券 × 三井住友カード」

斎藤利太吾

まずはSBI証券ですね！還元率が0.5%〜5.0%って、どうしてこんなに幅が広いんですか？

運用 博士

うむ。これはカードのランクによって変わるんじゃ。一般カードの「三井住友カード（NL）」なら0.5%、ゴールドカードの「三井住友カード ゴールド（NL）」なら1.0%、「プラチナプリファード」なら5.0%といった具合じゃな。

斎藤利太吾

5.0%！？すごい！でも、プラチナカードなんて年会費がめちゃくちゃ高いんじゃ…。

運用 博士

そこでお主のような者にこそおすすめなのが「三井住友カード ゴールド（NL）」じゃ。このカードには特別な条件があってな、一度でも年間100万円を利用すると、なんと翌年以降の年会費（通常5,500円）が永年無料になるんじゃよ。

斎藤利太吾

ええっ！？一度だけ100万円使えば、ずっと年会費タダでゴールドカードが持てるんですか！？それで積立還元率も1.0%にアップするなんて、お得すぎません！？

運用 博士

その通り！これを巷では「100万円修行」と呼んでおる。家賃や光熱費、通信費、普段の買い物をこのカードに1年間だけ集約すれば、達成は決して難しくないはずじゃ。

運用 博士

SBI証券は口座数No.1で商品のラインナップも豊富。本格的に資産形成を始めたいなら、この組み合わせが王道中の王道じゃな。

運用 博士

一度修行を終えれば、あとは何もしなくても毎年ポイントが貯まり続ける。これほど効率的な話はないぞ。まずはカードを作って修行の準備を始めるのが吉じゃ。

② 楽天経済圏の住人なら一択！「楽天証券 × 楽天カード」

斎藤利太吾

僕は楽天市場でよく買い物するんですけど、それならやっぱり楽天証券がいいですかね？

運用 博士

まさにその通りじゃ。すでに楽天経済圏をフル活用している者にとって、この組み合わせに勝るものはない。

運用 博士

楽天カードでの積立還元率は、投資信託の信託報酬（手数料）によって0.5%または1.0%と少し複雑じゃが、人気のeMAXIS Slimシリーズなどの低コストファンドは0.5%の還元率になる。

斎藤利太吾

あれ、それだと三井住友のゴールド（1.0%）より低いんですね。

運用 博士

還元率だけ見ればそうじゃが、楽天の強みはそこだけではない。SPU（スーパーポイントアッププログラム）で楽天市場でのポイント倍率が上がったり、貯まった楽天ポイントでそのまま投資信託が買える「ポイント投資」の手軽さが最大の魅力じゃ。

斎藤利太吾

なるほど！買い物で貯めたポイントを、1ポイント＝1円で無駄なく再投資に回せるんですね！

運用 博士

そのサイクルを簡単に作れるのが楽天経済圏の強みじゃぞ。すでに楽天カードを持っているなら、楽天証券の口座を開設するだけですぐに始められる手軽さも初心者には嬉しいポイントじゃ。

③ シンプルに高還元を狙うなら！「マネックス証券 × マネックスカード」

斎藤利太吾

マネックス証券は、正直あまり聞いたことがないです…。大丈夫なんですか？

運用 博士

ふむ。確かに先の2社に比べると知名度は低いかもしれんが、ここは知る人ぞ知る、クレカ積立界のダークホースじゃ。

運用 博士

マネックスカードのクレカ積立は、年会費が実質無料（年に1回でも利用すれば無料）にもかかわらず、ポイント還元率が驚異の1.1%と非常に高いのが特徴じゃ。

斎藤利太吾

え！？1.1%！？三井住友のゴールド修行を達成した後の還元率（1.0%）より高いじゃないですか！しかも年会費も実質タダで！？

運用 博士

そうじゃ。ややこしい条件なしに、シンプルに高い還元率を享受したい、という合理的な考えの者にはうってつけじゃな。貯まるマネックスポイントも、dポイントやTポイント、Amazonギフト券など交換先が豊富で使いやすいのもメリットじゃ。

斎藤利太吾

うーん、これもめちゃくちゃ魅力的だなぁ…。SBIとか楽天とかの経済圏にこだわりがないなら、一番お得かもしれないですね！

運用 博士

その通りじゃ。特定の経済圏に縛られたくない、とにかく積立の利回りを0.1%でも高めたいという者には、このマネックス証券がベストな選択かもしれんのう。

運用 博士

この高還元率の恩恵をすぐに受けたいなら、今すぐ口座開設を検討すべきじゃな。

まとめ：クレカ積立で新NISAのスタートダッシュを決めよう

斎藤利太吾

博士、今日は本当にありがとうございました！クレカ積立がこんなに重要だったなんて、全く知りませんでした。今日のポイントをまとめると…

• クレカ積立は、相場に関係なくポイントが貯まる「ほぼ確定の勝利法」であること。
• カード単体ではなく、SBI、楽天などの「経済圏」を意識して証券口座とセットで選ぶのが賢い選択であること。
• 三井住友の「100万円修行」やマネックスの「高還元率」など、自分のスタイルに合ったカードを選ぶことが重要であること。

運用 博士

うむ、よく理解できたようじゃな、利太吾。新NISAは長期戦じゃ。だからこそ、この最初の『1%の上乗せ』が、20年後、30年後のゴールテープを切る頃には、ライバルと圧倒的な差を生むことになるんじゃ。

斎藤利太吾

僕も早速やってみます！まずはどの経済圏で戦うか、じっくり考えてみます！

運用 博士

その意気じゃ。悩んでいる時間も機会損失じゃからのう。証券口座の開設は無料で、スマホ一つで10分もあれば完了する。まずは自分のライフスタイルに合った証券会社の公式サイトを覗いて、未来への第一歩を踏み出してみるんじゃぞ！行動する者だけが、資産を増やせるんじゃからな。