斎藤利太吾
はぁ〜…。また今月も給料これだけかぁ。残業頑張っても手取りは増えないし、銀行に預けてるお金の利息なんて、年に数円って…。もはやギャグですよね、博士。
運用 博士
ふむ、斎藤くん。君はまだそんなことで消耗しておるのか。メガバンクにただお金を寝かせているだけでは、毎年お金をドブに捨てているのと同じじゃぞ。
斎藤利太吾
えぇ！？捨ててるって、ひどい言い方しますね！でも、株とかNISAとかは怖いし、元本が保証されてる普通預金が一番安心じゃないですか！
運用 博士
その「安心」という名の思考停止が一番の機会損失じゃと言っておるんじゃ。よいか、投資のリスクを一切取らずに、元本保証のままでメガバンクの100倍以上の利息を受け取る方法 があるとしたら、どうする？
斎藤利太吾
え、ええ！？そんな魔法みたいな方法があるんですか！？ぜひ教えてください！
運用 博士
うむ。この記事を最後まで読めば、なぜ君が今まで損をし続けてきたのか、そして今日からできる、最も確実な「お金の増やし方」が分かるじゃろう。面倒な手続きは最初だけ。一度設定すれば、あとは自動でお金が働き始めるからのう。
メガバンク預金は”大損”！？衝撃の金利を比較してみた
斎藤利太吾
で、博士！その「メガバンクの100倍」っていうのは、一体どういうことなんですか？ちょっと大げさに言ってるだけじゃ…？
運用 博士
疑り深い男じゃのう。では、数字でハッキリさせてやろう。まずは今のメガバンクの普通預金金利がどれくらいか知っておるか？
斎藤利太吾
えーっと、確か…0.001%とかでしたっけ？もう低すぎて覚えてないです。
運用 博士
その通りじゃ。では一方で、これから紹介するネット銀行の金利は、条件を満たせば0.1%を超える。その差、実に100倍じゃ。
斎藤利太吾
ひゃ、100倍！？
もし100万円を1年預けたら？衝撃の利息シミュレーション
運用 博士
言葉だけでは実感が湧かんじゃろうから、具体的な金額で比較してみるぞい。もし君が100万円を1年間預けた場合、受け取れる利息（税引前）はこうなる。
- メガバンク（金利0.001%）：10円
- ネット銀行（金利0.1%）：1,000円
斎藤利太吾
じゅ、10円…。うまい棒1本も買えないじゃないですか…。それに比べてネット銀行は1,000円！これならランチ1回分にはなりますね！
運用 博士
うむ。では、預金額が300万円になったらどうじゃ？
- メガバンク（金利0.001%）：30円
- ネット銀行（金利0.1%）：3,000円
斎藤利太吾
うわっ！3,000円！ちょっと豪華なディナーに行ける金額じゃないですか！メガバンクだと缶ジュースすら買えないのに…。僕、今まで毎年ディナー代を捨ててたってことですか…？
運用 博士
そういうことじゃ。これが「知っているか、知らないか」の差じゃよ。君はただメガバンクに預けているだけで、毎年数千円の不労所得を得るチャンスを逃し続けておるんじゃ。
投資は不要！金利を爆上げする「証券コネクト」という裏ワザ
斎藤利太吾
うぅ…ショックです。でも、そんなに金利が高いなんて、何か怪しい条件があるんじゃないですか？投資信託を買わなきゃいけないとか、そういうの苦手なんですけど…。
運用 博士
そこが多くの初心者が勘違いしているポイントじゃ。確かに一部のネット銀行ではそういう条件もあるが、今回紹介する方法は株や投資信託を1円も買う必要はない。
斎藤利太吾
え、本当ですか！？
運用 博士
うむ。カギとなるのが「証券コネクト」（銀行によって名称は異なる）という仕組みじゃ。
「口座連携」するだけで金利が100倍になるカラクリ
運用 博士
これは、同じグループのネット銀行とネット証券の口座を連携させる（紐づける）サービスのことじゃ。具体的には以下のような組み合わせがあるぞ。
斎藤利太吾
なるほど、銀行と証券のセットなんですね。
運用 博士
その通り。そして重要なのは、この連携設定をする「だけ」で、普通預金の金利が優遇金利に跳ね上がる んじゃ。証券口座にお金を入れる必要すらない。もちろん、株を買う必要も全くない。
斎藤利太吾
ええっ！？口座を2つ作って、ネットでポチッと連携させるだけで、金利が0.001%から0.1%になるんですか？そんな簡単なことで！？
運用 博士
そういうことじゃ。銀行側としては、将来的に証券口座も使ってほしいという狙いがあるから、こんな大盤振る舞いができるんじゃな。我々はその恩恵だけをありがたく頂戴すればよい。
| 銀行名 | 連携する証券会社 | 優遇金利 | 適用上限額 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 楽天証券 | 年0.10% | 300万円まで |
| SBI新生銀行 | SBI証券 | 年0.10% | 上限なし |
| auじぶん銀行 | auカブコム証券 | 年0.20% | 上限なし |
※金利は2023年現在の一般的な例です。最新の金利は必ず公式サイトでご確認ください。
斎藤利太吾
本当だ…！しかも、auじぶん銀行なんて0.2%！メガバンクの200倍じゃないですか！なんでこんな大事なこと、学校で教えてくれないんですかね…。
利息だけじゃない！手数料ゼロという「隠れた配当」
斎藤利太吾
金利だけでもうお腹いっぱいですけど、もしかして、まだメリットがあるんですか？
運用 博士
もちろんだとも。君は毎月、コンビニATMでお金をおろす時や、家賃を振り込む時にいくら手数料を払っておるかな？
斎藤利太吾
うっ…考えたくないですけど、時間外だと220円とか、振込で330円とか…。月に2〜3回は使ってるから、1,000円近く払ってるかも…。
運用 博士
それこそが、金利以上に大きな「無駄なコスト」じゃ。ネット銀行を上手く使えば、それらをゼロにできるんじゃぞ。
年間1万円の節約！？「手数料無料」は最強の不労所得
運用 博士
仮に君が毎月ATM手数料で440円、振込手数料で330円を払っているとしよう。
- 月間の手数料：770円
- 年間の手数料：770円 × 12ヶ月 = 9,240円
斎藤利太吾
うわー！年間だとそんな金額になるんですね…。塵も積もれば山となる、とはこのことか…。
運用 博士
じゃが、ネット銀行には「会員ステージ」のような制度があっての。預金残高などに応じて、ATM手数料や他行宛振込手数料が月に数回無料になる んじゃ。
斎藤利太吾
へぇ！そんなサービスがあるんですね！
運用 博士
つまり、ネット銀行に給与口座を移すだけで、この年間約1万円の支出がまるまる浮くことになる。これは、利回り1%で100万円を運用するのと同じくらいのインパクトがある。いわば「隠れた配当」 じゃな。
斎藤利太吾
なるほど！金利で数千円プラスになって、手数料で1万円近く支出が減る…。合わせたら、とんでもない効果じゃないですか！
目的別！あなたにピッタリのネット銀行はこれだ！
斎藤利太吾
よく分かりました！もう今すぐにでもメガバンクから乗り換えたいです！でも、博士。さっき紹介してくれた3つの銀行、僕にはどれが一番合ってるんでしょうか…？
運用 博士
うむ、良い質問じゃ。それぞれに強みがあるから、君のライフスタイルに合わせて選ぶのが一番じゃ。ワシが目的別に整理してやろう。
【楽天経済圏ユーザーなら】楽天銀行 × 楽天証券
運用 博士
普段の買い物で楽天市場を使ったり、楽天カードで決済したりと、楽天ポイントを貯めているなら迷わずこれじゃ。
楽天銀行のメリット
- マネーブリッジ設定で普通預金金利が年0.1%（300万円まで）
- 給与振込や口座振替などで楽天ポイントが貯まる「ハッピープログラム」
- 貯まったポイントは振込手数料やデビットカードの支払いに使える
斎藤利太吾
おお！ポイントも貯まるんですね！まさに一石二鳥だ！
運用 博士
楽天経済圏の住人なら、これ一択じゃな。まずは無料の口座開設からじゃ。
【シンプル＆高水準を求めるなら】SBI新生銀行 × SBI証券
運用 博士
特に特定の経済圏に属しておらず、シンプルに高い金利と手数料無料の恩恵を受けたいなら、SBI新生銀行が堅実じゃ。
SBI新生銀行のメリット
- SBI新生コネクト設定で普通預金金利が年0.1%（上限なし）
- 会員ステージが上がりやすく、コンビニATMの出金手数料が無料になりやすい
- 定額自動入金サービスが便利で、他行からの資金移動が楽
斎藤利太吾
上限なしってすごいですね！手数料も無料になりやすいのは嬉しいな。
運用 博士
うむ。堅実派にはピッタリの選択肢じゃろう。ここももちろん口座開設は無料じゃぞ。
【Pontaポイント＆最高金利を狙うなら】auじぶん銀行 × auカブコム証券
運用 博士
auのスマホを使っていたり、Pontaポイントを貯めているなら、この組み合わせが面白い。なんといっても金利の高さが魅力じゃ。
auじぶん銀行のメリット
- auマネーコネクト設定で普通預金金利がなんと年0.2%！
- さらにau PAYやau PAYカードと連携すると金利が上乗せされることも
- Pontaポイントが貯まる＆使える「じぶんプラス」も強力
斎藤利太吾
0.2%！メガバンクの200倍…！これが元本保証だなんて信じられないです！
運用 博士
auユーザーやPontaポイントを貯めているなら、この高金利は見逃せんのう。
まとめ：今日から始める、最も確実な「不労所得」
斎藤利太吾
博士、ありがとうございます！目からウロコが落ちまくりでした！今日のポイントをまとめると、こういうことですよね！
- メガバンクに預けているだけでは、毎年数千円〜1万円以上の
機会損失 が生まれている！ - 株を買わなくても、ネット銀行と証券口座を
「連携」するだけ で金利が100倍以上に！ - ATMや振込の
手数料をゼロ にすれば、金利以上の「隠れた配当」が手に入る！
運用 博士
うむ、その通りじゃ！完璧に理解したな、斎藤くん。
斎藤利太吾
はい！もう面倒くさいなんて言ってられません。すぐにでも行動します！
運用 博士
その意気じゃ。お金の世界では、行動を先延ばしにする時間こそが最大のリスクじゃからのう。まずはスマホで10分、今日気になった銀行の公式サイトを覗いて、無料の口座開設から始めてみるんじゃ！それが君の「不労所得」作りの、輝かしい第一歩となるじゃろう。
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