運用 博士
利太吾よ、また暗い顔をして給与明細をにらんでおるのか。
斎藤利太吾
博士…！だって見てくださいよ、これ。手取りは低いし、残業代は雀の涙…。なのに銀行に預けてるお金の利息なんて、年に数円ですよ！うまい棒も買えないじゃないですか！もうどうやってお金を増やせばいいのか…トホホ。
運用 博士
ふむ…お主、まさかとは思うが、その大事な給料をまだメガバンクの普通預金に寝かせたままではないじゃろうな？
斎藤利太吾
え？そうですけど…一番安心じゃないですか。三菱UFJとか、三井住友とか、みずほとか。大手ですし。
運用 博士
その「安心」という名の思考停止が、毎年ランチ数回分のお金をドブに捨てているのと同じことじゃと気づいておらんのか！まったく！よし、今回は特別に、お主のような投資が怖い初心者でも元本保証のまま、預金金利をメガバンクの100倍以上にする錬金術を授けてやろう。
斎藤利太吾
ええっ！？元本保証で100倍！？そんなうまい話があるんですか！？
運用 博士
うまい話ではない。知っているか、知らないかの差じゃ。この記事を読めば、なぜお主がお金を損し続けていたのか、そして今日から何をすべきかが、手に取るように分かるじゃろう。
なぜメガバンク預金は『損』なのか？現実を直視せよ
斎藤利太吾
博士！いきなり「損してる」なんて言われてもピンとこないですよ！だってお金は1円も減ってないんですから！
運用 博士
甘いのう、利太吾。お金が「増えない」ということは、相対的に「損」をしておるのと同じなんじゃ。まずはその現実を数字で見てみるかの。
衝撃の事実！メガバンクとネット銀行の金利比較
運用 博士
今、メガバンクの普通預金金利がいくつだか知っておるか？
斎藤利太吾
えーっと…全然気にしたことなかったです。0.1%くらいですか？
運用 博士
0.001%じゃ。
斎藤利太吾
ぜ、ゼロが一個多い…？いや、二個多い！？ひくっ！
運用 博士
そうじゃ。一方で、これから紹介するネット銀行は、ある簡単な条件を満たすだけで金利が0.1%〜0.3%以上に跳ね上がる。
斎藤利太吾
え、えええ！？それって…100倍から300倍じゃないですか！なんでそんなに違うんですか！？
運用 博士
ネット銀行は実店舗を持たない分、人件費や家賃などのコストを抑えられる。その分を我々利用者に金利やサービスとして還元できるというわけじゃ。
100万円を1年預けたらいくら増える？衝撃のシミュレーション
斎藤利太吾
100倍って言われても、元が小さいから大したことないんじゃ…？
運用 博士
では、仮に100万円を1年間預けた場合の、税引き後の受取利息を比較してみよう。一目瞭然じゃぞ。
| 銀行の種類 | 金利（年率） | 100万円を1年預けた受取利息（税引後） | 例えるなら… |
|---|---|---|---|
| メガバンク | 0.001% | 約8円 | うまい棒も買えない… |
| ネット銀行A | 0.1% | 約796円 | ちょっと良いカフェのコーヒー代 |
| ネット銀行B | 0.2% | 約1,593円 | 豪華なランチ1回分 |
| ネット銀行C | 0.3% | 約2,390円 | ディナーに行けるかも！ |
斎藤利太吾
うわっ…！こうして見ると全然違いますね！メガバンクの8円って、もはやギャグじゃないですか…。
運用 博士
そうじゃろう。豪華ランチ1回分のお金を、お主は「知らない」という理由だけで毎年捨てておるのと同じ。これがワシの言う『機会損失』じゃ。得られたはずの利益を得ないのは、実質的な損失と変わらんのじゃよ。
斎藤利太吾
ぐぬぬ…反論できません…。
【裏ワザ】株を買わずに金利を爆上げする『証券コネクト』とは？
斎藤利太吾
ネット銀行がお得なのは分かりました！でも、金利が高いってことは、何か裏があったり、手続きがすごく面倒だったりするんじゃないですか？僕、そういうの苦手で…
運用 博士
良い質問じゃな、利太吾。確かに、ただネット銀行に口座を開設しただけでは、金利はそこまで高くならん。じゃが、ある一手間を加えるだけで劇的に金利が上がるんじゃ。
『証券口座との連携』がカギじゃ！
運用 博士
結論から言うと、多くの高金利ネット銀行は、同じグループの証券口座と連携させるだけで金利が優遇される仕組みになっておる。
斎藤利太吾
しょ、証券口座！？やっぱり株とか投資をしないといけないんじゃないですか！僕、ギャンブルは怖くて手が出せませんよ！
運用 博士
落ち着かんか。そこが皆が勘違いしている最大のポイントじゃ！
株や投資信託を1円も買う必要はない。
ただ、無料で証券口座を開設して、銀行口座と『連携（コネクト）』させる。たったそれだけでいいんじゃよ。
株や投資信託を1円も買う必要はない。
ただ、無料で証券口座を開設して、銀行口座と『連携（コネクト）』させる。たったそれだけでいいんじゃよ。
斎藤利太吾
えええ！？口座を作って繋ぐだけ！？それだけで金利が100倍になるんですか！？
運用 博士
そういうことじゃ。証券会社としては、将来的に投資に興味を持ってもらうための「入口」として、大盤振る舞いをしておるわけじゃな。我々はそれを賢く利用させてもらうだけじゃ。
おすすめネット銀行3選！あなたに合うのはどれ？
斎藤利太吾
なるほど！それなら僕にもできそうです！具体的には、どこの銀行がいいんですか？
運用 博士
うむ。代表的な3つの銀行を比較してやろう。自分のライフスタイルに合うものを選ぶのが吉じゃぞ。
| 銀行名 | 連携する証券会社 | 連携後の普通預金金利 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行 | 楽天証券 | 年0.10% | 楽天ポイントが貯まりやすい。楽天市場での買い物がお得に。 |
| SBI新生銀行 | SBI証券 | 年0.15% | 振込手数料の無料回数が多く、使い勝手が良い。 |
| auじぶん銀行 | auカブコム証券 | 年0.13%〜最大0.33% | auユーザーなら連携サービスで金利がさらにアップ。Pontaポイントが貯まる。 |
※金利は2023年時点のものです。最新の情報は各公式サイトでご確認ください。
楽天ポイントを貯めるなら『楽天銀行』
運用 博士
楽天市場や楽天カードなど、楽天のサービスをよく使うなら楽天銀行一択じゃな。証券口座（楽天証券）と連携させる「マネーブリッジ」を設定するだけで、普通預金金利が年0.10%になる。
斎藤利太吾
おお！メガバンクの100倍！しかも楽天ポイントも貯まりやすくなるなんて、最高じゃないですか！僕、結構楽天市場で買い物します！
運用 博士
じゃろう。給与振込口座に指定したり、楽天カードの引き落とし先にしたりするだけで、毎月ザクザクポイントが貯まっていくぞ。
運用 博士
口座開設はスマホで5分もあれば申し込める。思い立ったが吉日じゃぞ。
金利と使いやすさのバランスなら『SBI新生銀行』
運用 博士
次に、SBI新生銀行じゃな。こちらはSBI証券と連携する「SBI新生コネクト」を設定すると、金利が年0.15%になる。
斎藤利太吾
お、楽天銀行よりさらに高いですね！
運用 博士
うむ。さらに、預金額などに応じてステージが上がると、ATM手数料や他行宛振込手数料の無料回数が増えるのが強みじゃ。特に、家賃の振り込みなどで毎月振込手数料を払っている者には大きなメリットじゃろう。
運用 博士
SBIグループはネット金融の最大手じゃから、サービスの充実度や安心感も抜群じゃ。賢い選択肢の一つじゃな。
auユーザーなら最強！『auじぶん銀行』
運用 博士
そして、もしお主がauのスマホを使っているなら、auじぶん銀行が圧倒的にお得じゃ。
斎藤利太吾
僕、auです！何がどうお得なんですか！？
運用 博士
auカブコム証券との「auマネーコネクト」設定で金利が年0.13%。これだけでも十分すごいが、さらにau PAYやau PAYカードと連携させると、金利がなんと…最大で年0.33%にまで跳ね上がるんじゃ！
斎藤利太吾
さ、330倍！？もはや意味がわからないレベルです！すごすぎます！
運用 博士
まさに現代の錬金術じゃな。Pontaポイントも貯まりやすいし、auユーザーならこれを選ばない手はないじゃろう。
運用 博士
メガバンクに預けているのとは、1年後、5年後の資産の増え方が全く違ってくる。無料で登録できるから、まずはその威力を試してみるのが吉じゃな。
金利だけじゃない！手数料という『見えない支出』をゼロにせよ
斎藤利太吾
金利の高さに目がくらんでましたけど、博士がさっき言ってた手数料も、よく考えたら結構払ってる気がします…。夜中にコンビニでお金おろしたりとか。
運用 博士
そうじゃろう！その『見えない支出』こそが、お主の資産をジワジワと蝕む元凶なんじゃ！
ATM手数料・振込手数料は『払ったら負け』の時代
運用 博士
例えば、月に2回、時間外にコンビニATMでお金をおろしたら手数料はいくらじゃ？
斎藤利太吾
えーっと、1回220円だから…440円？
運用 博士
うむ。では、大家さんに家賃を振り込むのに他行宛振込手数料が330円かかったとしたら？
斎藤利太吾
合計で770円です…。うわ、結構大きい金額ですね。
運用 博士
その通り！一方で、メガバンクに100万円預けてもらえる1年間の利息はたったの8円。たった1ヶ月の手数料で、100年分の利息が消し飛ぶどころか大赤字じゃぞ！手数料を払うことが、いかに馬鹿げているか分かるじゃろう。
ネット銀行なら『手数料無料』が当たり前！
斎藤利太吾
確かに…。じゃあネット銀行なら手数料もお得なんですか？
運用 博士
もちろんだとも。ネット銀行の多くは、預金残高などに応じてランクが設定されておってな。
運用 博士
といった特典がつくのが当たり前なんじゃ。これは、言い換えれば毎月数百円の『隠れ配当』を貰っているのと同じこと。年間で考えれば数千円の差になる。金利と合わせれば、まさに一石二鳥じゃな。
斎藤利太吾
うわー、今までどれだけ無駄なお金を払ってたんだろう…。もっと早く知りたかったです！
まとめ：今日から始める『お金が貯まる』銀行口座の作り方
斎藤利太吾
博士、今日の話を聞いて、メガバンクに預けているのが本当に馬鹿らしくなってきました！今日のポイントをまとめますね！
- メガバンクに預けているだけでは、得られるはずの利息を捨てているのと同じ（機会損失）！
- ネット銀行は証券口座と連携するだけで、株を買わなくても普通預金金利がメガバンクの100倍以上になる！
- ATMや振込の手数料を無料にすれば、金利以上の節約効果が生まれる！
運用 博士
うむ、完璧に理解できたようじゃな、利太吾。じゃが、一番大事なのは、この話を聞いて『へー、そうなんだ』で終わらせないことじゃぞ。
斎藤利太吾
はい！善は急げ、ですね！早速口座開設してみます！
運用 博士
その意気じゃ！面倒なのは最初の口座開設手続きだけ。一度そのハードルを越えてしまえば、あとはお主が寝ている間も、遊んでいる間も、お金が勝手に働き続けてくれる。これこそが、最も確実で最も簡単な『不労所得』作りの第一歩なんじゃ。まずは気になった銀行の公式サイトを覗いて、スマホでサクッと未来への投資を始めてみるんじゃぞ！
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