銀行の外貨預金はNG！手数料が100倍安いFXが新常識

斎藤利太吾

博士〜！円安がヤバすぎて、僕の給料、実質どんどん目減りしてる気がします…。日本円だけ持ってるのって、もしかしてすごく危険なことなんですかね？

斎藤利太吾

それで、この前銀行に行ったら外貨預金を勧められたんですけど、なんか手数料が高いって聞くし、よく分からなくて結局やめちゃったんです…。

運用 博士

ふむ、斎藤くん。相変わらずお金のことで悩んでおるようじゃな。銀行の窓口で勧められるがままに外貨預金に手を出すのは、初心者がやりがちな典型的な失敗パターンじゃぞ。

斎藤利太吾

ええっ！そうなんですか！？危なかった…。じゃあ、円安対策ってどうすればいいんですか？

運用 博士

うむ。実は、銀行の外貨預金よりも圧倒的に低コストで、しかも高い金利のようなものが期待できる方法があるんじゃ。それが、多くの人が誤解しておる「FX」を使った資産運用じゃよ。

斎藤利太吾

えええ！？FXって、あのパソコン画面に張り付いてカチカチやる、怖いギャンブルみたいなやつじゃないんですか！？僕みたいなビビリには絶対無理ですって！

運用 博士

そのイメージこそが、資産形成のチャンスを逃す大きな勘違いなんじゃ。今回はその誤解を解き、FXを「外貨預金の完全上位互換」として安全に活用する方法を、ワシが徹底的に解説してやろう。この記事を読めば、なぜ銀行で外貨預金をしてはいけないのか、その理由が骨の髄までわかるはずじゃぞ。

銀行の外貨預金はNG？FXとの「残酷すぎる格差」とは

斎藤利太吾

博士がさっきから「外貨預金はダメ」って言いますけど、具体的に何がそんなに違うんですか？やっぱり銀行の方が安心なイメージがありますけど…。

運用 博士

良い質問じゃな、斎藤くん。多くの人がその「安心というイメージ」だけで、知らず知らずのうちに損をしておる。見るべきはイメージではなく「数字」じゃ。外貨預金とFXでは、主に2つの点で天と地ほどの差があるんじゃよ。

① 手数料（スプレッド）が100倍以上違う！？

斎藤利太吾

て、手数料が100倍！？そんなに違うんですか！？

運用 博士

うむ。外貨を円に、円を外貨に交換するときには「為替手数料」がかかる。メガバンクだと、例えば米ドル1ドルあたり片道で1円かかることも珍しくない。つまり、往復で2円じゃな。

斎藤利太吾

ふむふむ。1ドルで2円かあ。

運用 博士

一方で、FX会社の為替手数料、これを専門用語で「スプレッド」と呼ぶが、これが驚くほど安い。米ドル円なら、なんと0.2銭程度なんじゃよ。

斎藤利太吾

え、0.2「銭」…？銀行の2「円」と比べたら…えっと、1000分の1じゃないですか！桁が違いすぎて計算が合ってるか不安になります！

運用 博士

その通りじゃ。仮に1万ドル（約150万円）を預ける場合を考えてみようか。手数料だけでこれだけ差が出るんじゃ。

斎藤利太吾

うわー…始めた瞬間に2万円のマイナスからスタートするのと、たった200円のマイナスで済むのじゃ、全然気分が違いますね…。

運用 博士

そうじゃろ。この手数料の差を知らずに外貨預金をするのは、スタートラインのはるか手前から走り出すようなもの。非常にもったいないことなんじゃ。

② 金利（スワップポイント）の差が利回りを変える

斎藤利太吾

手数料がめちゃくちゃ安いのは分かりました。でも、金利はどうなんですか？外貨預金って、日本の預金より金利が高いのが魅力だって聞きましたけど。

運用 博士

そこも重要なポイントじゃ。FXでは、金利差調整額のことを「スワップポイント」と呼ぶ。これは、2国間の金利差によって得られる利益のことじゃな。

斎藤利太吾

スワップ…ポイント？なんだかお得な響きですね！

運用 博士

うむ。例えば、金利が低い日本円を売って、金利が高いメキシコペソや米ドルのような通貨を買うと、その金利差をほぼ毎日受け取ることができるんじゃ。

斎藤利太吾

ま、毎日ですか！？銀行の利息って、半年に1回とか年に1回ですよね？

運用 博士

その通り。そして、このスワップポイントを年間の利回りに換算すると、銀行の外貨預金の金利を遥かに上回ることがほとんどじゃ。FX会社は顧客獲得のために、このスワップポイントを高く設定する競争をしておるからのう。

斎藤利太吾

なるほど！手数料は安くて、金利のようなものは高い…。もうFX一択じゃないですか！なんでみんなやらないんですかね？

運用 博士

それは、次の見出しで話す「大きな誤解」が原因じゃろうな。

FXが怖い原因「レバレッジ」の正しい使い方

斎藤利太吾

でも博士！やっぱり怖いイメージが拭えませんよ！FXって、「レバレッジ」とかいう謎の力を使って、持ってるお金の何倍もの取引をして、失敗したら借金まみれになるって聞きました！

運用 博士

うむ、それこそが世間一般の最大の誤解じゃ。確かに、国内のFX会社では最大25倍のレバレッジをかけることができる。しかし、誰も君に25倍で取引しろとは言っておらんのじゃよ。

レバレッジ1倍＝外貨預金と全く同じ状態

斎藤利太吾

え、そうなんですか？自分で決められるんですか？

運用 博士

レバレッジというのは、いわば「テコの原理」じゃ。少ない資金で大きな金額を動かせる仕組みじゃが、これを自分でコントロールできるのがFXのミソじゃ。

運用 博士

例えば、15万円の資金で1000ドル（1ドル150円と仮定）を買うとしよう。これは、15万円の元手で15万円分の取引をしておるから、レバレッジ1倍ということになる。

斎藤利太吾

レバレッジ1倍…。それって、どういう状態なんですか？

運用 博士

これは、銀行の外貨預金と全く同じリスクの状態なんじゃ。持っている円を、そのままドルに両替しただけ。これなら、為替レートが0円にならない限り、元本がゼロになることはないし、借金を負うこともありえん。

斎藤利太吾

ええっ！そうなんだ！レバレッジって、自分で1倍に設定というか、調整できるんですね！知らなかった…！

おすすめは「レバレッジ1〜3倍」の安全運用

斎藤利太吾

じゃあ、博士のおすすめは何倍なんですか？僕みたいな初心者でも安心なやつでお願いします！

運用 博士

初心者がスワップポイント狙いで長期運用するなら、レバレッジは1倍から、高くても3倍までに抑えるのが鉄則じゃ。

斎藤利太吾

3倍ですか。それだと、どうなるんです？

運用 博士

レバレッジ3倍なら、5万円の資金で15万円分の外貨を買える。つまり、レバレッジ1倍の時と同じ金額の外貨を、3分の1の資金で保有できるということじゃ。

斎藤利太吾

なるほど！少ない元手で始められるし、余ったお金を他に使えるのは嬉しいですね！これなら僕でもできそうです！

運用 博士

うむ。そして、レバレッジを低く抑えておけば、為替が多少変動しても「強制ロスカット」（※証拠金が一定水準を下回ると強制的に決済される仕組み）のリスクを極めて低くできる。これこそが、ギャンブルではない「資産運用としてのFX」のやり方なんじゃよ。

毎日もらえるお小遣い？スワップポイント生活の魅力

斎藤利太吾

手数料が安くて、レバレッジを抑えれば安全なのはよく分かりました。で、肝心のスワップポイントって、具体的にどれくらいもらえるものなんですか？

運用 博士

良いところに目をつけたな。そこがこの運用の最大の楽しみでもあるんじゃ。FX会社によってもらえるスワップポイントは違うから、どのFX会社を選ぶかが非常に重要になるんじゃ。

高金利通貨でコツコツ増やす楽しみ

運用 博士

例えば、近年人気なのがメキシコペソや米ドルといった通貨じゃ。これらの通貨は日本円より金利が高い分、スワップポイントも多くもらえる傾向にある。

斎藤利太吾

へぇ〜！どれくらい違うんですか？

運用 博士

仮に10万通貨を保有した場合のシミュレーションをしてみようか。※あくまで過去の実績に基づく一例じゃぞ

※上記は2024年5月時点の目安であり、将来の利益を保証するものではありません。金利変動によりスワップポイントは日々変動します。

斎藤利太吾

ええっ！毎日200円以上もらえる計算に！？これ、アプリを開くたびに残高が増えてるってことですよね？なんだかポイント活動みたいで楽しそう！

運用 博士

そうじゃ。株式の配当金は年に数回じゃが、スワップポイントは原則として毎日付与される（※土日分は水曜などにまとめて付与されることが多い）。この「日々資産が増える感覚」が、モチベーション維持に繋がり、長期的な資産形成を助けてくれるんじゃな。

スワップポイント狙いにおすすめのFX会社3選

斎藤利太吾

俄然やる気が出てきました！でも、FX会社ってたくさんあって、どこを選べばいいか全然分かりません…。博士、おすすめを教えてください！

運用 博士

うむ。スワップポイント狙いなら、見るべきポイントは3つじゃ。

• スワップポイントが高いこと
• スプレッド（手数料）が狭いこと
• 最小取引単位が小さいこと（少額から始められるか）

運用 博士

この3点を満たし、初心者にもおすすめできるのがこの3社じゃな。

斎藤利太吾

なるほど〜、それぞれ特徴があるんですね！僕みたいに、まずはお試しで始めたい初心者には、1,000通貨（数千円〜）から取引できるのはすごくありがたいです！

【博士：うむ。まずは少額から始めてみて、日々のスワップポイントが貯まっていく感覚を掴むのが良いじゃろう。どの会社も口座開設は無料じゃから、いくつか開設して