斎藤利太吾
博士〜！新NISAで株を始めてみたんですけど、毎日株価が気になって仕事に集中できません！上がれば嬉しいですけど、下がると胃がキリキリして…もう疲れました…。
運用 博士
ふむ、利太吾くんか。典型的な「値動き疲れ」じゃな。投資とは本来、資産を育てるためのものじゃが、精神をすり減らしていては本末転倒じゃぞ。
斎藤利太吾
ですよね…。でも、貯金だけじゃお金は増えないし…。株以外に何かいい方法ってないですか？不動産とか興味ありますけど、何千万円も必要なんて僕には絶対無理です！
運用 博士
うむ。そんな君のような投資初心者のために、「第3の不動産投資」とも呼ばれる方法があるんじゃ。
斎藤利太吾
第3の不動産投資！？なんですかそれ、気になります！教えてください！
運用 博士
よろしい。それは「不動産クラウドファンディング」じゃ。この記事を読めば、なぜそれが「値動き疲れ」から解放され、かつ「1万円」から始められる堅実な資産形成なのか、その仕組みから具体的な始め方まで、まるっと理解できるぞ。
不動産クラウドファンディングとは？怪しい仕組みじゃないの？
斎藤利太吾
博士、さっそくですが「不動産クラウドファンディング」って、そもそも何なんですか？名前からしてちょっと怪しい響きが…。「みんなでお金を集める」みたいな感じですか？
運用 博士
うむ、その認識で概ね合っておる。簡単に言えば、「インターネットを通じて多くの投資家から少しずつ資金を集め、その資金で不動産を取得・運用し、得られた利益を投資家に分配する仕組み」のことじゃ。
斎藤利太吾
なるほど！一人じゃ買えないような高額な物件も、みんなでお金を出し合えば買えるってことですね！
運用 博士
その通りじゃ。個人では到底手の届かない、都心の一等地にあるオフィスビルや商業施設、マンションといった優良物件のオーナーの一人になれるのが、この仕組みの醍醐味じゃな。
斎藤利太吾
なんだか夢がありますね！でも、本当に安全なんですか？その仕組みを詳しく知りたいです！
運用 博士
うむ。では、株や投資信託とは全く異なる、不動産クラウドファンディングの3つの大きな特徴を解説していこうかのう。
ポイント①：日々の値動きがない「ほったらかし投資」
斎藤利太吾
まず一番気になるのが、株みたいに毎日価格が上がったり下がったりするのかってことです。もうあのストレスは勘弁です…。
運用 博士
安心せい。そこが最大の違いじゃ。不動産クラウドファンディングは、一度投資したら運用期間が終わるまで価格の変動はない。
斎藤利太吾
え、本当ですか！？じゃあ、毎日スマホでチャートを確認して一喜一憂する必要がないってことですか…？
運用 博士
その通りじゃ。あらかじめ「予定利回り」と「運用期間」が決められておる。例えば「利回り5%で運用期間1年」といったファンド（案件）に投資すれば、あとは1年後に結果がわかるのを待つだけじゃ。
斎藤利太吾
途中の値動きを気にする必要が一切ない、と。
運用 博士
うむ。まさに「ほったらかし」で資産が育つのを待つことができる。これが、日々の値動きに疲れた者にこそ勧めたい理由の一つじゃな。
斎藤利太吾
それは精神的にめちゃくちゃ楽ですね！仕事中にソワソワしなくて済むのは本当にありがたいです！
ポイント②：「1万円」から都心の物件オーナーに！
斎藤利太吾
でも、不動産ってやっぱり大金が必要っていうイメージが強いです。結局、お金持ち向けの投資なんじゃないですか？
運用 博士
ふふふ、それも昔の話じゃ。この不動産クラウドファンディングなら、なんと1万円程度から投資が可能なんじゃよ。
【生徒】：い、1万円！？僕のお小遣いでも始められるじゃないですか！てっきり100万円くらいは必要かと…。】
運用 博士
そうじゃ。本来なら数千万円、数億円という資金がなければ投資できなかったような、プロが目利きした優良物件に、誰でも少額から参加できる。まさに「不動産投資の民主化」と言えるじゃろう。
斎藤利太吾
すごい時代になったんですね…。僕でも六本木のビルのオーナーの一人になれるかもしれないってことですか？
運用 博士
可能性は十分にあるぞ。実際にそういったファンドは数多く募集されておるからのう。まずは少額から試してみて、慣れてきたら少しずつ金額を増やしていくという戦略もとれるんじゃ。
ポイント③：投資家を守る「優先劣後システム」って何？
斎藤利太吾
でも、もし不動産の価値が下がっちゃったら、僕のお金も減っちゃいますよね？元本割れが一番怖いです…。
運用 博士
良い質問じゃな。そこでお主のような投資家を守るために重要になるのが「優先劣後（ゆうせんれつご）システム」という仕組みじゃ。
【生徒】：ゆうせん…れつご…？すみません博士、なんか難しい言葉が出てきました！分かりやすくお願いします！】
運用 博士
大丈夫、簡単じゃぞ。これは、もし運用によって損失が出た場合に、まず不動産クラウドファンディングの運営会社が先に損を被り、それでも足りない場合に初めて我々投資家の資金が使われるという、投資家を守るための仕組みなんじゃ。
斎藤利太吾
え！？それって、運営会社が「盾」になってくれるってことですか？
運用 博士
その通りじゃ。例えば、運営会社の劣後出資の割合が20%のファンドがあったとしよう。この場合、不動産の価値が20%下落するまでは、お主ら投資家の元本は守られる計算になる。
優先劣後システムのイメージ
- 1億円の物件に投資
- 投資家の出資（優先出資）：8,000万円
- 運営会社の出資（劣後出資）：2,000万円
→万が一、物件価値が8,000万円に下落（2,000万円の損失）しても、先に運営会社の2,000万円分が損失を被るため、投資家の元本8,000万円は守られる。
斎藤利太吾
なるほど！運営会社も自分たちのお金を出しているから、真剣に物件を選ぶし、運用も頑張るっていうインセンティブが働くわけですね。これは安心感がすごい…！
運用 博士
うむ。この仕組みがあるからこそ、不動産クラウドファンディングは「ミドルリスク・ミドルリターン」の投資と言われておるんじゃ。
不動産クラウドファンディングのデメリットや注意点も知りたい！
斎藤利太吾
博士、なんだか良いことばかり聞こえますけど、もちろんデメリットもありますよね？楽して儲かるなんて話、僕もう騙されませんよ！
運用 博士
うむ、その疑う心は大切じゃ。もちろん注意すべき点もある。それを理解せずに始めると失敗するから、しっかり聞いておくのじゃぞ。
注意点①：運用期間中の途中解約は原則できない
斎藤利太吾
え、どういうことですか？お金が必要になったら売れないんですか？
運用 博士
その通りじゃ。株や投資信託のように、「お金が必要になったから明日売ろう」ということができないんじゃ。一度投資したら、決められた運用期間が満了するまで資金はロックされる。
斎藤利太吾
なるほど。1年間のファンドなら、1年間はそのお金を使えないってことですね。
運用 博士
そういうことじゃ。だから、投資する際は必ず「当面使う予定のない余裕資金」で行うことが鉄則じゃぞ。生活費を突っ込むなど、もってのほかじゃからのう。
注意点②：人気のファンドは「クリック合戦」になることも
斎藤利太吾
クリック合戦？なんだかゲームみたいですね。
運用 博士
笑い事ではないぞ。利回りが高かったり、場所が良かったりする人気のファンドは、募集開始と同時に投資家の申し込みが殺到し、数分、場合によっては数十秒で募集が締め切られてしまうこともあるんじゃ。
斎藤利太吾
うわー、それは大変だ！じゃあ、良い案件に投資したくても、できない可能性があるんですね。
運用 博士
うむ。だからこそ、複数の不動産クラウドファンディングサービスに登録しておき、いつでも応募できるように準備しておくことが重要になる。チャンスを逃さないための戦略じゃな。
注意点③：運営会社の倒産リスク
斎藤利太吾
会社が倒産…一番怖いやつじゃないですか！僕のお金はどうなっちゃうんですか？
運用 博士
もちろん、ゼロリスクではない。万が一、運営会社が倒産してしまった場合、投資した資金が全額戻ってこない可能性はある。
斎藤利太吾
ひえぇ…。じゃあ、どうすればいいんですか？
運用 博士
だからこそ、運営会社選びが何よりも重要になるんじゃ。
こういった点をしっかり確認する必要がある。信頼できる会社を選べば、リスクは大幅に軽減できるからのう。
初心者におすすめの不動産クラウドファンディングサービスは？
斎藤利太吾
なるほど…。デメリットも理解しました。その上で、博士が「ここなら初心者が始めても安心」って思うサービスってありますか？
運用 博士
うむ。いくつか信頼できるサービスはあるが、特に初心者が始めるなら、やはり実績と規模で選ぶのが定石じゃ。ワシが注目しておるのはここじゃな。
実績と信頼で選ぶなら「COZUCHI（コヅチ）」
斎藤利太吾
COZUCHI（コヅチ）？なんだか可愛らしい名前ですね。
運用 博士
名前とは裏腹に、業界でもトップクラスの人気と実績を誇るサービスじゃ。一番の特長は、これまで一度も元本割れを起こしたことがないという驚異的な実績じゃな。（※2024年5月時点）
斎藤利太吾
元本割れゼロはすごい！僕みたいな初心者には、その安心感が一番大事です！
運用 博士
うむ。さらに、COZUCHIには面白い仕組みがあってのう。当初の想定利回りを上回る利益が出た場合、その超過利益も投資家に還元されることがあるんじゃ。「アップサイドあり」と書かれているファンドがそれじゃな。
斎藤利太吾
え、ボーナスがもらえるみたいなことですか！？当初の利回りが5%の予定でも、もっともらえる可能性があるってこと？
運用 博士
そういうことじゃ。過去には短期の売却益が大きく出て、年利換算で283%という驚くべきリターンを叩き出したファンドもある。もちろん毎回ではないが、そうした夢があるのも魅力の一つじゃな。
斎藤利太吾
すごい！守りも固いのに、攻めるときはすごいんですね！僕、COZUCHIに俄然興味が出てきました！
運用 博士
うむ。まずは口座開設して、どんなファンドがあるか眺めてみるだけでも勉強になるぞ。登録は無料じゃからのう。
運用 博士
人気のファンドはすぐに埋まってしまうから、チャンスを逃さないためにも、今のうちに口座開設を済ませておくのが賢明じゃぞ。
まとめ：値動き疲れのあなたへ、第3の不動産投資を始めよう
斎藤利太吾
博士、ありがとうございました！今日の話を聞いて、不動産クラウドファンディングのイメージがガラッと変わりました！これなら僕にもできそうです！
運用 博士
うむ、それは良かった。では、今日の重要なポイントを復習してみようか。
斎藤利太吾
はい！今日のポイントは、
- 不動産クラウドファンディングは「1万円」から優良物件に投資できる手軽な仕組み！
- 株と違って日々の値動きがないから、精神的に楽な「ほったらかし投資」が可能！
- 「優先劣後システム」のおかげで、投資家の元本が守られやすい安心設計になっている！
この3つですね！完璧です！
運用 博士
うむ、その通りじゃ！よく理解できたようじゃな。特に、日々の値動きに一喜一憂することに疲れている君のようなタイプには、非常に相性の良い投資手法じゃと言えるじゃろう。
斎藤利太吾
はい！僕もさっそく始めてみたいと思います！まずは口座開設からですね！
運用 博士
よろしい。何事も行動あるのみじゃ。まずは無料で口座開設をしてみて、どんな世界が広がっているのか、君自身の目で確かめてみるのが一番じゃ。さあ、今すぐ第一歩を踏み出すのじゃぞ！
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