新NISAで20年後に数十万円の差！最強クレカ積立3選

斎藤利太吾

博士〜！新NISAを始めたはいいんですけど、株価が下がって資産がマイナスです…。もう心が折れそうです…！

運用 博士

たわけ！投資を始めて数日の値動きで一喜一憂するでないわい。それよりも、おぬしはもっと確実なリターンを得る方法を見逃しておるぞ。

斎藤利太吾

え！？確実なリターン！？そんな美味しい話があるんですか！？怪しい話じゃないですよね…？

運用 博士

うむ。まったく怪しくない、誰でもできる方法じゃ。それが今回のテーマ、「クレジットカードを使った新NISA積立」じゃよ。これを知っているか知らないかで、20年後の資産に数十万円単位の差がつく。今日はその仕組みと、おぬしにピッタリのカードの選び方を徹底解説してやろう。

なぜ新NISAでクレジットカードが「最強の武器」になるのか？

斎藤利太吾

で、博士。そもそもなんでクレジットカードがそんなに重要なんですか？普通に銀行口座から引き落としで積み立てるんじゃダメなんですか？

運用 博士

良い質問じゃ、利太吾くん。株価というものは、上がったり下がったりを繰り返す。誰にも未来は読めんからのう。

斎藤利太吾

はい、まさに今それを実感してます…。

運用 博士

しかし、クレジットカードで投資信託を積み立てるともらえるポイント還元は、相場がどうなろうと毎月チャリンと確実に入ってくる。いわば、ノーリスクで得られる「確定利益」なんじゃよ。

斎藤利太吾

確定利益！なんて素晴らしい響き…！

ポイントは「おまけ」じゃない！「利回りのブースター」と考えよ

運用 博士

例えば、毎月5万円を還元率0.5%のカードで積み立てるとしよう。すると、年間で3,000ポイントが手に入る。

斎藤利太吾

年間3,000円分かぁ。まぁ、ないよりはマシですけど…。

運用 博士

甘いのう！20年間続ければ、それだけで6万ポイントじゃ。もしこれが還元率1.0%のカードなら12万ポイント。この差は決して小さくないぞ。

斎藤利太吾

た、確かに…！12万円あったら、ちょっと良い旅行に行けますね！

運用 博士

さらに、その貯まったポイントを再投資に回せば、お金がお金を生む「複利」の効果で資産は雪だるま式に増えていく。この「最初の1%」をバカにする者は、長期的な資産形成で成功できんのじゃ。

斎藤利太吾

なるほど！ポイントはただお店で使うおまけじゃなくて、僕の資産を増やしてくれる「ブースター」なんですね！

運用 博士

その通りじゃ！目標利回り3%で運用しているところに1%のポイント還元が乗れば、実質4%でスタートできるようなもの。これは、他の投資家より有利な位置からスタートできる、とてつもないアドバンテージなんじゃぞ。

斎藤利太吾

うわー！俄然やる気が出てきました！クレカ積立、やらない理由がないですね！

【2024年版】新NISAクレカ積立はこの3択！主要経済圏を徹底比較

斎藤利太吾

よーし！じゃあ早速、最強のカードを教えてください、博士！

運用 博士

うむ。しかし焦りは禁物じゃ。クレカ積立用のカードは、還元率の数字だけで選んではいかん。おぬしが普段使っているスマホやネット通販、つまり「経済圏」と合わせて選ぶのが最も効率的なんじゃ。

斎藤利太吾

経済圏…？なんか難しそうです…大丈夫かな僕。

運用 博士

安心せい。要は「SBI証券」「楽天証券」「auカブコム証券」という3大ネット証券と、それぞれに紐づくクレジットカードの組み合わせから、自分の生活スタイルに合ったものを選ぶだけじゃ。それぞれの特徴を比較してみよう。

① バランスと将来性で選ぶなら「SBI証券 × 三井住友カード」

斎藤利太吾

博士、この比較表のSBI証券、還元率5.0%ってすごいですね！？これに決めます！

運用 博士

待て待て、利太吾くん。それは「三井住友カード プラチナプリファード」という年会費が33,000円もする上級者向けのカードじゃ。初心者の君におすすめなのは、年会費無料の「三井住友カード（NL）」じゃな。

斎藤利太吾

NLってなんですか？新しいプロレス団体…？

運用 博士

ナンバーレスの略じゃ。カード番号が印字されておらず、セキュリティが高いのが特徴じゃよ。そして、このカードには面白い仕組みがある。

斎藤利太吾

えええ！？一回頑張れば、一生ゴールドカードが無料で使えるんですか！？

運用 博士

その通りじゃ。これを投資家界隈では「100万円修行」と呼んでおる。公共料金やスマホ代、普段の買い物をこのカードに集約すれば、達成は決して難しくないぞ。

斎藤利太吾

修行！なんだかゲームみたいで面白そう！

運用 博士

うむ。一度クリアすれば、積立還元率が1.0%にアップしたり、空港ラウンジが無料で使えたりと、一生ものの特典が手に入る。これは非常にコストパフォーマンスが高い選択肢じゃ。

運用 博士

SBI証券は口座開設数No.1で、商品ラインナップも豊富。まさに王道の組み合わせと言えるじゃろう。

運用 博士

まずは王道の組み合わせから始めたいなら、このカードが最適じゃ。無料で持てる今のうちに作っておくのが賢明じゃぞ。

② 楽天市場ユーザーは迷わずコレ！「楽天証券 × 楽天カード」

斎藤利太吾

僕はよく楽天市場で買い物するんですけど、それなら楽天カードがいいんですか？

運用 博士

その通りじゃ！普段から楽天のサービスを頻繁に利用している「楽天経済圏」の住人なら、ポイントを楽天に集約するのが一番効率的じゃ。

斎藤利太吾

楽天カードは年会費も無料ですし、僕みたいな初心者にはとっつきやすいイメージがあります！

運用 博士

うむ。楽天証券の管理画面も直感的で使いやすく、初心者にも人気が高いからのう。何より、貯まった楽天ポイントでそのまま投資信託を買うことができる「ポイント投資」が非常に強力じゃ。

斎藤利太吾

え、お買い物でもらったポイントで株が買えるんですか！？それなら僕でも気軽に始められそう！

運用 博士

注意点としては、過去に何度かポイント還元のルールが変更されたことがある点じゃな。とはいえ、楽天経済圏のメリットはそれを補って余りある。利太吾くんのように楽天市場をよく使うなら、これ一択と言っても過言ではないじゃろう。

運用 博士

楽天市場や楽天モバイルを使っているなら迷う必要はない。ザクザク貯まるポイントで、投資をさらに加速させるのじゃ！

③ auユーザーの隠れた優良選択肢「auカブコム証券 × au PAY カード」

斎藤利太吾

最後のauは、やっぱりauのスマホを使っている人向けですか？僕、docomoなんですけど…

運用 博士

基本的にはauユーザーにメリットが大きいが、実は誰にとっても魅力的な選択肢なんじゃ。というのも、auカブコム証券とau PAY カードの組み合わせは、誰でも年会費無料で、積立還元率が1.0%と非常にシンプルかつ強力だからじゃ。

斎藤利太吾

え！？さっきの三井住友カードの「修行」をしなくても、最初から無料で1.0%還元なんですか！？

運用 博士

そうじゃ。これは大きなメリットじゃな。貯まるPontaポイントも、ローソンやゲオ、ケンタッキーなど、街の様々なお店で使えて汎用性が高い。

斎藤利太吾

うーん、これも捨てがたいですね…。特に修行とか考えずに、いきなり高い還元率が欲しい人にはピッタリかも。

運用 博士

うむ。auやUQモバイルのユーザーであれば、スマホ料金の支払いでもポイントが貯まるから、相乗効果は絶大じゃな。デメリットを挙げるとすれば、先の2社に比べて証券口座のアプリの使い勝手などで好みが分かれるかもしれん点じゃ。しかし、この「年会費無料で1.0%還元」はそれを補って余りある魅力じゃぞ。

運用 博士

auやUQモバイルユーザーはもちろん、手軽に高還元を実現したいなら、このカードで決まりじゃ。年会費無料で1%還元の恩恵を最大限に享受するのじゃぞ。

まとめ：クレカ積立は「未来の自分への確実な仕送り」じゃ

斎藤利太吾

博士、ありがとうございます！どのカードも魅力的で迷いますけど、自分に合った選び方がよく分かりました！今日のポイントは…

• 新NISAのクレカ積立は、相場に関係なくポイントがもらえる「確定利益」であり、やらないと損！
• カード選びは還元率だけでなく、「証券会社との組み合わせ」と「自分の経済圏」で決めるのが鉄則！
• 三井住友カード ゴールド（NL）の「100万円修行」のように、一度頑張れば永年お得になるカードも狙い目！

運用 博士

うむ、完璧に理解したようじゃな、利太吾くん。クレカ積立で毎月得られるポイントは、いわば『未来の自分への確実な仕送り』のようなものじゃ。今日始めるか始めないかで、数十年後の資産に大きな差が生まれるぞ。

斎藤利太吾

未来の自分への仕送り…！なんだか感動しました！僕、やります！早速証券口座とカードを申し込みます！

運用 博士

その意気じゃ！投資は思い立ったが吉日。まずは自分に一番合いそうな証券会社の口座開設から始めてみるんじゃ。手続きはスマホ一つで10分もあれば終わるからのう。さあ、今すぐ行動あるのみじゃぞ！