保険見直しで年10万円！NISA資金を生む最強の裏ワザ

斎藤利太吾

博士〜！新NISAを始めたいんですけど、投資に回すお金が全然ないんですよ…。毎月の給料は低いし、残業ばっかりだし、もうどうしたらいいか…

運用 博士

また金のことで悩んでおるのか、利太吾よ。金がないなら作ればよいだけの話じゃ。

斎藤利太吾

作るって言われても…副業する時間なんてないですよ！ただでさえクタクタなのに…。

運用 博士

もっと簡単な方法がある。お主が毎月、知らず知らずのうちに垂れ流しておる「固定費」を見直すんじゃ。特に、聖域だと思っている「生命保険」じゃな。

斎藤利太吾

保険ですか！？でも、万が一の時に必要じゃないですか？削るのは怖いです…

運用 博士

うむ。その「万が一」のために、今の生活を圧迫してどうするんじゃ。今日は、その過剰な保険を「断捨離」して、NISAの投資資金を年間10万円以上生み出す、攻めの節約術を授けてやろう。この記事を読めば、なぜ保険の見直しが最強の資産形成の第一歩になるか、嫌でも理解できるはずじゃぞ。

【悲報】貯蓄型保険はオワコン？NISAに乗り換えるべき3つの理由

斎藤利太吾

博士、いきなり「オワコン」とか言いますけど、僕、貯蓄型保険に入ってますよ！保険料が掛け捨てにならずに、将来お金が戻ってくるからお得だって聞いて…。

運用 博士

ふむ。その考え方こそが、低金利時代に取り残された「昭和の発想」なんじゃ。今、貯蓄型保険を選ぶ合理的な理由は、ほぼないと言っていい。理由は大きく3つあるからのう。

理由1：お金が増えない！低すぎる「返戻率」のワナ

斎藤利太吾

へんれいりつ…？なんですか、その難しい言葉は。

運用 博士

払った保険料の総額に対して、満期や解約時にいくらお金が戻ってくるかを示す割合のことじゃ。昔の金利が高い時代は、返戻率が120%を超えるお宝保険も存在した。じゃが、今の時代はどうじゃと思う？

斎藤利太吾

うーん、110%くらい…？

運用 博士

甘いのう。今や105%程度になれば「良い方」と言われる始末じゃ。30年という長い時間をかけて、たった5%しか増えない計算じゃぞ？年利に換算すれば0.16%程度じゃ。

斎藤利太吾

うわっ…銀行の定期預金よりはマシかな、くらいのレベルですね…。

運用 博士

その通りじゃ。一方で、新NISAで全世界株式などのインデックスファンドに積立投資をすれば、年率5%のリターンも十分に現実的なラインじゃ。複利の力を考えれば、30年後には貯蓄型保険とは比較にならんほどの資産になっている可能性が高いんじゃ。

理由2：お金が動かせない！「資金拘束」という大きなデメリット

斎藤利太吾

なるほど、増え方が全然違うんですね。

運用 博士

それだけではないぞ。貯蓄型保険のもう一つの大きなデメリットが「流動性の低さ」じゃ。

斎藤利太吾

りゅうどうせい？

運用 博士

お金の動かしやすさ、つまり「いつでも現金化できるか」ということじゃ。貯蓄型保険は、満期を迎える前に途中で解約すると、支払った保険料よりも少ない金額しか戻ってこない「元本割れ」のリスクが非常に高い。

斎藤利太吾

ええっ！損しちゃうんですか！？

運用 博士

そうじゃ。いざ、結婚や住宅購入、子どもの教育費でお金が必要になっても、自由に引き出せない。まさにお金が塩漬けにされてしまうんじゃ。NISAであれば、いつでも必要な分だけ売却して現金化できる。この差はとてつもなく大きいぞ。

理由3：目的が違う！「保障」と「貯蓄」は混ぜるな危険

斎藤利太吾

うーん、聞けば聞くほど、貯蓄型保険にメリットがないように思えてきました…。

運用 博士

そもそも、「万が一の死亡や病気に備える保障」と「将来のためにお金を増やす貯蓄・投資」は、目的が全く違う。水と油のようなものじゃ。

運用 博士

この2つを一つの商品で両立させようとするから、保障は中途半端、貯蓄性は低い、おまけに手数料は高い、というどっちつかずの残念な商品が出来上がるんじゃ。

斎藤利太吾

じゃあ、どうするのが正解なんですか？

運用 博士

答えはシンプルじゃ。「保険と投資を分離する」こと。保障は、安い保険料で大きな保障が得られる「掛け捨ての保険」でシンプルに備える。そして、貯蓄型保険に払っていたであろうお金を、NISAで全力で運用する。これが現代におけるお金の最適解じゃ。

斎藤利太吾

なるほど…。保険はあくまで「コスト」、お金を増やすのは「投資」と、役割をきっちり分けるんですね！目からウロコです！

知らないと損！日本の最強制度「高額療養費制度」で医療保険はここまで安くなる

斎藤利太吾

博士、貯蓄型保険の話はよく分かりました。でも、掛け捨ての医療保険はやっぱり手厚く入っておかないと不安ですよ。友達が入院した時、医療費が100万円かかったって言ってましたし…。

運用 博士

利太吾よ、それこそが保険会社のセールストークにまんまと踊らされておる典型的な思考パターンじゃ。お主は、日本が世界に誇る最強の公的医療保険制度を知らんのか？

最強のセーフティネット「高額療養費制度」とは？

斎藤利太吾

こうがく…りょうようひせいど…？すみません、初めて聞きました。

運用 博士

これは絶対に覚えておくのじゃぞ。簡単に言えば、「1ヶ月にかかった医療費の自己負担額に、所得に応じた上限を設ける制度」じゃ。

運用 博士

例えば、利太吾のような年収約370万〜約770万円の会社員の場合、いくら医療費がかかろうと、1ヶ月の自己負担額の上限は約9万円で済むんじゃ。

斎藤利太吾

えええええ！？本当ですか！？友達が言ってた100万円っていうのは…？

運用 博士

仮に手術と入院で医療費の総額が100万円かかったとしよう。健康保険証を使えば、窓口での支払いは3割負担の30万円じゃな。

斎藤利太吾

はい、30万円でも大金ですよ…。

運用 博士

じゃが、この高額療養費制度を使えば、事後にお金が払い戻される。計算式は少し複雑じゃが、このケースでの最終的な自己負担額は「8万7,430円」になる。30万円払う必要すらないんじゃ。

じゃあ、民間の医療保険は何のために入るの？

斎藤利太吾

衝撃です…。じゃあ、民間の医療保険って、何のためにあるんですか？もしかして、いらない…？

運用 博士

良い質問じゃな。民間の医療保険は、この強力な公的保障でカバーできない部分を補うために存在する。具体的には、主に以下の3つの費用じゃ。

• 差額ベッド代：希望して個室や少人数の病室に入った場合の室料。公的保険の対象外じゃ。
• 先進医療の技術料：公的保険適用外の先進的な治療を受ける際の費用。数百万円かかることもある。
• 入院中の雑費：食事代の一部や、パジャマ、日用品、交通費など。

運用 博士

つまり、本当に必要な民間保険は、入院1日あたり5,000円程度のシンプルな保障と、心配なら先進医療特約を付けるくらいで十分ということじゃ。

斎藤利太吾

そうだったのか…。僕、がんになったら一時金が100万円とか、三大疾病になったら保険料の支払いが免除とか、いろんな特約をてんこ盛りにしてました…。

運用 博士

その「不安を煽る特約」こそが、保険料を無駄に高くする元凶じゃ。まずは日本の公的保障がいかに手厚いかを理解すること。それこそが、保険料を最適化する最大の秘訣なんじゃぞ。

保険見直しは「時給数万円のバイト」！プロに丸投げが最強の理由

斎藤利太吾

博士のおかげで、保険を見直す勇気が出てきました！早速、家に帰って自分の保険証券をチェックしてみます！…うわ、なんだこの分厚い書類は…。約款とか、書いてある専門用語がちんぷんかんぷんです…。

運用 博士

そうじゃろうな。素人が複雑怪奇な保険商品を一人で見直そうとするのは、羅針盤なしで大海原に漕ぎ出すようなものじゃ。時間がかかる上に、結局よく分からずに今の保険を継続してしまうのが関の山じゃ。

斎藤利太吾

うっ、まさにそうなっちゃいそうです…。面倒くさくなってきました…。

運用 博士

そこで使うのが、「無料の保険相談サービス」じゃ。FP（ファイナンシャルプランナー）のようなお金のプロに、お主の家計状況や将来の希望を伝えて、数ある保険商品の中から最適なプランを客観的に提案してもらうんじゃ。

なぜ「無料」で相談できるの？怪しくない？

斎藤利太吾

無料って…逆に一番怖いじゃないですか！何か高い商品を売りつけられるとか、裏があるんじゃ…。

運用 博士

心配ご無用じゃ。保険相談サービスは、利用者から相談料をもらう代わりに、保険会社から契約成立時の紹介手数料を受け取ることで運営されておる。だから我々は何度でも無料で相談できるというビジネスモデルなんじゃ。

運用 博士

特定の保険会社に所属しているわけではないから、複数の保険会社の商品を横断的に比較して、中立的な立場で提案してくれるのが最大の強みじゃな。

面倒くさがらずに相談すべき、たった1つの理由

斎藤利太吾

なるほど、そういう仕組みなんですね。でも、やっぱり知らない人に会って話すのはちょっと面倒だなって…。

運用 博士

この面倒くさがりめが！では、こう考えてみてはどうじゃ？「保険相談は、時給数万円の超高額バイトである」と。

斎藤利太吾

え？バイト、ですか？

運用 博士

うむ。仮に、1〜2時間の無料相談で、月々の保険料が今より1万円安くなったとしよう。これは、年間で12万円、20年間払い続ければ240万円もの節約になる。

斎藤利太吾

に、にひゃくよんじゅうまんえん！？たった1回の相談で！？

運用 博士

その通りじゃ。たった数時間の面談という「労働」が、240万円という「報酬」を生み出す。これはもはや「時給100万円以上の最強バイト」と言っても過言ではあるまい。これを「面倒くさい」の一言でやらない手はないじゃろう？

斎藤利太吾

時給100万円…！そう言われると、今すぐ予約しなきゃって気になりますね！でも、どこに相談すればいいんですか？

運用 博士

うむ。いくつか代表的なサービスがあるから、わしが紹介してやろう。それぞれ特徴があるから、自分に合いそうなところを選ぶとよいぞ。

運用 博士

例えば「保険見直しラボ」は、とにかく経験豊富なベテランFPに相談したい人向けじゃな。担当者の質が高いと評判じゃ。万が一、担当者と合わなくても変更できる「イエローカード制度」があるのも安心材料じゃ。

斎藤利太吾

担当者を変えてもらえるのは心強いですね！

運用 博士

今なら無料相談をするだけで、いくつかの選択肢から豪華なプレゼントがもらえるキャンペーンもやっておるようじゃ。まずは話を聞いてみるだけでも十分価値はあるぞ。

運用 博士

「マネードクター」の強みは、保険だけでなくNISAやiDeCoといった資産運用まで、お金のことをワンストップで相談できる点じゃ。まさに利太吾のような「保険を見直して投資を始めたい」という人にはピッタリじゃな。

斎藤利太吾

お金の悩みを一箇所で全部解決できるのは、めちゃくちゃありがたいです！効率的ですね！

運用 博士

こちらも全国どこでも無料でFPが出張してくれるし、オンラインでの相談も可能じゃ。忙しい会社員でも利用しやすいのがメリットじゃな。

運用 博士

そして「ほけんのぜんぶ」は、特に子育て世代に強いサービスじゃ。子どもの教育資金をどう準備するか、学資保険は入るべきか、といった具体的な悩みに寄り添った提案が期待できるぞ。

斎藤利太吾

僕も将来、家庭を持ったら絶対悩みそうです…。

運用 博士

計画は早いに越したことはないからのう。こちらも相談無料でプレゼントがもらえる。まずは気軽に公式サイトを覗いてみるのが吉じゃな。

まとめ：保険の断捨離で、NISAの投資資金を今すぐ作ろう！

斎藤利太吾

博士、今日は本当にありがとうございました！今まで「保険は万が一のお守り」としか考えていませんでしたが、考え方が180度変わりました！無駄な保険料が、将来の資産を増やすチャンスを奪っていたんですね…。

運用 博士

うむ、ようやく理解できたようじゃな。では、今日の重要なポイントを復習してみるがよい。

斎藤利太吾

はい！今日のポイントは、この3つですね！

• 貯蓄と保障は混ぜない！貯蓄型保険よりNISAで運用した方が、将来のお金が断然増える。
• 日本の高額療養費制度は最強！だから民間の医療保険は、公的保障で足りない分を補う最低限の保障でOK。
• 保険見直しはプロに任せるのが一番！無料相談は「時給数万円の最強バイト」と心得て、面倒くさがらずに利用すべし！

運用 博士

その通りじゃ！完璧に理解したな、利太吾よ。

運用 博士

多くの人が「投資するお金がない」と嘆きながら、実は毎月数万円ものお金を「何となく不安だから」という理由で過剰な保険料として垂れ流しておる。この「見えない支出」に気づき、行動できるかどうかが、10年後、20年後の資産の分かれ道じゃ。

斎藤利太吾

僕もこのままだとヤバいって本気で思いました。早速、無料相談を予約してみます！

【博士：うむ、それが賢明な判断じゃ。そこで生まれた月々1万円、2万円というお金が、NISAを通じて将来の自分を助ける大きな力になるからのう。まずは最初の一歩、無料相談の予約ボタンを押すことから始めてみるのじゃ！