斎藤利太吾
はぁ〜…。また給料日なのにお金が全然ない…。銀行の利息も見てみたけど、うまい棒1本も買えない金額で泣けてきましたよ、博士…。
運用 博士
利太吾よ、またそんな基本的なことで悩んでおるのか。お主が使っておるそのメガバンクの普通預金は、もはや金庫代わりじゃ。お金を増やす力などないに等しいぞ。
斎藤利太吾
でも、投資は怖いし、難しいことはよくわからないんです。安全にお金を置いとくには大手銀行しかないんじゃ…？
運用 博士
ふむ。その「安全」という思い込みが、毎年数千円、いや数万円の損失を生んでおることに気づいておらんのう。よかろう、今回は株を1円も買わずに、元本保証のまま、メガバンクの100倍以上の利息を手に入れる方法を伝授してやろう。
斎藤利太吾
え！？100倍！？そんなうまい話があるんですか？
運用 博士
うまい話ではない。知っているか、知らないかだけの「情報の差」じゃ。一度設定してしまえば、あとは自動でお金が働き出す。最も簡単で確実な『不労所得』作りの第一歩じゃぞ。
衝撃！メガバンクに預けるのは「お金を捨てている」のと同じ理由
斎藤利太吾
博士、いきなり「お金を捨てている」なんて、大げさじゃないですか？ちゃんと銀行に預けてるんですよ！減るわけじゃないですし…。
運用 博士
では利太吾よ、その「減らない」というだけで満足しておるのか？インフレで物価が上がれば、お金の価値は実質的に「減って」おるのじゃぞ。まずは厳しい現実を見るのじゃ。
絶望的な金利差！あなたの100万円が1年後にどうなるか
斎藤利太吾
うっ…耳が痛い…。でも金利って言われても、0.001%とか小さすぎてよくわからないんですよね。
運用 博士
数字が苦手な利太吾のために、具体的な金額で比較してやろう。もし100万円を1年間預けた場合、受け取れる利息（税引後）はこうじゃ。
| 預け先 | 金利（年率） | 1年後の利息（税引後） | 例えるなら… |
|---|---|---|---|
| メガバンク普通預金 | 0.002% | 16円 | チロルチョコ1個…？ |
| 大手ネット銀行（※条件達成時） | 0.1% | 796円 | カフェで豪華なコーヒーが飲める！ |
※金利は2023年時点の一例です。最新の金利は各銀行の公式サイトでご確認ください。
斎藤利太吾
じゅ、16円！？100万円も預けてるのに！？ネット銀行ならカフェに行けるじゃないですか！これ、300万円だったら2,400円くらい…豪華なランチが食べられますね！
運用 博士
その通りじゃ。これが『機会損失』というやつじゃ。何もしなければ得られたはずの利益を、みすみす逃しておる。メガバンクに預けているだけで、毎年豪華ランチをドブに捨てているのと同じことじゃぞ。
斎藤利太吾
うわーっ！ショックです…！
実はもっと損してる？ATM・振込手数料という「見えないコスト」
運用 博士
さらにじゃ。お主、時間外にATMでお金をおろしたり、友人に振り込みをしたりするじゃろう？
斎藤利太吾
しますします。急な飲み会とかで、コンビニATMで下ろしちゃいますね。手数料取られるのは分かってるんですけど…。
運用 博士
その手数料、1回220円だとして月に2回使えば440円。年間で5,280円にもなる。せっかくのなけなしの利息など、一瞬で吹き飛んで大赤字じゃ。
斎藤利太吾
ぎゃー！年間で見るとすごい金額ですね…！
運用 博士
しかし、これから紹介するネット銀行なら、ランクに応じてATM手数料や他行宛の振込手数料が月に数回無料になる。この手数料無料こそが、金利以上に強力な『隠れ配当』なのじゃ。
斎藤利太吾
なるほど…。金利と手数料、両方で毎年ランチ代以上の金額を損してたってことか…。
運用 博士
そういうことじゃ。気づいただけでも大きな一歩じゃぞ。
【投資不要】口座を連携するだけ！金利を100倍にする魔法の裏技
斎藤利太吾
で、博士！その金利が100倍になるっていう魔法みたいな裏技、早く教えてください！怪しい方法じゃないですよね…？ビビリなので！
運用 博士
安心せい。怪しいことなど何もない。金融機関が提供している公式なサービスを、我々が賢く利用するだけじゃ。そのキーワードが『証券コネクト口座』じゃな。
キーワードは「証券コネクト（マネーブリッジなど）」
斎藤利太吾
しょ、しょうけん！？やっぱり株を買わないとダメなんですか！元本保証がいいんです、僕は！
運用 博士
落ち着け、利太吾。何度言ったらわかるんじゃ。株は1円も買う必要はない。やることは、驚くほど簡単じゃ。
たったこれだけ！金利アップの2ステップ
- 金利が高いネット銀行の口座を開設する
- 同じグループの証券会社の口座も開設し、連携設定（マネーブリッジなど）をする
これだけで、普通預金の金利が自動的に優遇金利に切り替わる！
斎藤利太吾
ええっ！？口座を作って、ネットでポチッと繋ぐだけ！？それだけで金利が0.1%とかになるんですか？なんでそんなオイシイ話が…？
運用 博士
銀行と証券会社からすれば、グループ全体で顧客を囲い込みたいからじゃな。連携してもらえれば、将来的に投資を始めてくれるかもしれん。そのための「先行投資」というわけじゃ。我々はその仕組みを賢く利用させてもらうだけじゃよ。
斎藤利太吾
なるほどー！預金は普通預金のままなんですよね？いつでも引き出せる？
運用 博士
もちろ んじゃ。あくまで普通預金じゃから、元本保証でいつでもATMから引き出せる。リスクはゼロと言っていいじゃろう。
初心者におすすめ！高金利ネット銀行3選を徹底比較
斎藤利太吾
仕組みは分かりました！じゃあ、具体的にどこのネット銀行と証券口座を選べばいいんですか？たくさんあって迷っちゃいます！
運用 博士
うむ。初心者が使いやすく、メリットが大きいのはこの3つのグループじゃろう。それぞれの特徴を比較してみるぞ。
| 銀行グループ | 連携後の金利（普通預金） | ATM無料（月） | 振込無料（月） | こんな人におすすめ |
|---|---|---|---|---|
| 楽天銀行 + 楽天証券 |
0.1% ※300万円まで |
最大7回 | 最大3回 | 楽天ポイントを貯めている人 |
| 住信SBIネット銀行 + SBI証券 |
0.01% ※SBIハイブリッド預金 |
最大20回 | 最大20回 | 手数料を絶対無料にしたい堅実派 |
| auじぶん銀行 + auカブコム証券 |
0.13%～0.33% ※各種連携による |
最大15回 | 最大15回 | auのスマホやサービスを使っている人 |
※金利や手数料無料回数はランクや条件により変動します。2023年時点の情報です。
【ポイントざくざく】楽天銀行 & 楽天証券
斎藤利太吾
楽天！僕は楽天市場でよく買い物します！ポイントが貯まるのは嬉しいな。
運用 博士
うむ。楽天銀行と楽天証券を連携させる「マネーブリッジ」は、この仕組みの代表格じゃ。設定するだけで普通預金金利が年0.1%（※残高300万円以下の部分）に跳ね上がる。給与振込口座に指定したり、取引したりするだけで楽天ポイントもザクザク貯まる。楽天経済圏の住人には最適じゃな。
斎藤利太吾
おぉー！
運用 博士
楽天証券は新NISAの口座としても人気が高いから、将来もし投資を始めたくなった時もスムーズじゃ。まずは入り口として、この組み合わせで口座開設しておくのが得策じゃぞ。
【手数料無料で最強クラス】住信SBIネット銀行 & SBI証券
斎藤利太吾
こっちはどんな特徴があるんですか？金利は少し低いみたいですけど…。
運用 博士
住信SBIネット銀行は、とにかく手数料の無料回数が強力じゃ。スマートプログラムのランクを上げれば、ATMも振込も月20回まで無料にできる。これは業界でも最強クラスじゃ。
運用 博士
金利が適用される「SBIハイブリッド預金」も、もちろん普通預金と同じように使える。さらに「目的別口座」という機能で、貯金を『旅行用』『車用』などと仮想的に分けて管理できるのも便利じゃ。お金の管理をきっちりしたい堅実派にはこちらがおすすめじゃな。
【auユーザーなら絶対コレ】auじぶん銀行 & auカブコム証券
斎藤利太吾
au！僕、スマホがauなんです！これって何か良いことありますか？
運用 博士
ほう、それなら見逃す手はないのう！auじぶん銀行は、au PAYやau PAYカードといった関連サービスとの連携で、普通預金金利がなんと最大年0.33%にまでなるんじゃ！これはもはや普通預金の金利ではないレベルじゃぞ！
斎藤利太吾
れ、0.33%！？メガバンクの150倍以上じゃないですか…！
運用 博士
うむ。「auマネーコネクト」（証券連携）だけでも0.13%になるし、Pontaポイントも貯まる。auユーザーならメリットを最大限に享受できるじゃろう。無料で登録できるから、まずは使い勝手を試してみるのが吉じゃな。
まとめ：銀行を変えるだけが、最強の固定費削減であり不労所得である
斎藤利太吾
博士、ありがとうございます！目からウロコでした…。メガバンクに預けておけば安心だと思ってた自分が恥ずかしいです。今日から僕がやるべきことは…
運用 博士
うむ、今日の講義のポイントをまとめてみるがよい。
斎藤利太吾
はい！今日のポイントは３つですね！しっかり覚えました！
- メガバンクに預けているだけでは、低い金利と高い手数料で毎年数千円〜数万円を損しているのと同じ。
- ネット銀行と証券口座を連携するだけ（株は買わなくてOK）で、普通預金の金利が元本保証のまま100倍以上になる。
- 自分のライフスタイル（楽天、auなど）に合った銀行を選べば、さらにポイントや手数料無料の恩恵を受けられてお得。
運用 博士
その通りじゃ！よく理解したな、利太吾。
斎藤利太吾
はい！銀行を変えるのって面倒だと思ってましたけど、毎年豪華なランチが食べられると思えば、全然やれます！
運用 博士
うむ。一度その「面倒」を乗り越えてしまえば、あとは何もしなくてもお金が勝手に働いてくれる。これこそが、誰でも始められる最も簡単で確実な『最初の不労所得』なのじゃ。
運用 博士
ぐずぐずしている時間こそが機会損失じゃぞ。まずは気になった銀行の公式サイトを覗いて、スマホで完結する無料の口座開設から始めてみるのじゃ！善は急げ、じゃ！
コメント