斎藤利太吾
はぁ〜…。また給料明細見てため息ついちゃいました。手取りは少ないし、将来もらえる年金なんてあてにならないって聞くし、僕の老後、マジでどうなっちゃうんですかね…。
運用 博士
また金の心配か、斎藤利太吾くんよ。じゃが、その不安は正しいぞ。国や会社に頼りきる時代は、とうの昔に終わったからのう。
斎藤利太吾
えぇっ、博士！じゃあどうすれば…。路頭に迷うしかないんですか！？
運用 博士
落ち着くんじゃ。嘆いていても1円にもならん。無いなら、自分で作れば良いだけの話じゃ。
斎藤利太吾
自分で…作る？何をですか？
運用 博士
決まっておるじゃろう。「じぶん年金」じゃよ。この記事を最後まで読めば、目先の利益に惑わされず、将来にわたって心の安寧をもたらす、真の資産形成術がわかるじゃろう。
「じぶん年金」作りの新常識！なぜ「高利回り」より「累進配当」なのか？
斎藤利太吾
博士！「じぶん年金」って、つまり配当金がたくさんもらえる株を買えばいいってことですよね？ネットで見た「配当利回りランキング」の上から順に買えばOKみたいな！
運用 博士
こら！利太吾！その考えが一番危ないんじゃ！初心者が陥りがちなワナじゃぞ。
危険なワナ！「高利回り」だけを追いかけると失敗する理由
斎藤利太吾
ええっ！？違うんですか？だって、利回りが高い方がお得じゃないですか！
運用 博士
目先の数字に目がくらんでおるな。考えてもみい。なぜ、その株の利回りが異常に高いのかを。
斎藤利太吾
えーっと…人気だから…？
運用 博士
逆じゃ！株価が下落しているから、結果的に利回りが高く見えているケースが多いんじゃ。業績が悪化すれば、いずれ配当金が減らされる「減配（げんぱい）」や、最悪の場合ゼロになる「無配（むはい）」のリスクを抱えておる。
斎藤利太吾
げ、減配！？配当金が減ったら、年金どころじゃないじゃないですか！大損こいちゃいますよ！
運用 博士
その通りじゃ。だからこそ、ワシらが重視すべきは目先の利回りではなく、将来にわたる配当の安定性なんじゃよ。
心の安寧をもたらす「累進配当」という考え方
斎藤利太吾
将来の安定性…ですか。なんだか難しそうですね。
運用 博士
うむ。そこで覚えてほしいのが「累進配当（るいしんはいとう）」という言葉じゃ。
斎藤利太吾
るいしん…？
運用 博士
簡単に言えば、「減配はしません。少なくとも配当は維持、できれば増やしていきます（増配）」と会社が株主に約束している方針のことじゃな。
累進配当とは？
業績が一時的に悪化しても、安易に配当を減らさず、維持または増配を続ける株主還元方針のこと。株主にとっては、長期的に安定した収入が見込めるため、非常に心強い。
業績が一時的に悪化しても、安易に配当を減らさず、維持または増配を続ける株主還元方針のこと。株主にとっては、長期的に安定した収入が見込めるため、非常に心強い。
斎藤利太吾
へぇー！そんな男前な会社があるんですね！それなら安心だ！
運用 博士
そうじゃろ。例えば、我々の生活に欠かせない通信会社や、巨大な商社、メガバンクなどには、この方針を掲げる企業が多い。今の利回りが3.5%でも毎年配当が増えていく株と、今の利回りは4.5%でもいつ減配するか分からない株。お主なら、どちらを「じぶん年金」にしたいかね？
斎藤利太吾
もちろん前者です！夜もぐっすり眠れそうです！
【最強タッグ】新NISA × 永久保有が「じぶん年金」に最適な理由
斎藤利太吾
累進配当の重要性はよーく分かりました！でも博士、配当金って税金が引かれるんですよね…？せっかくもらっても、なんだか損した気分になりそうです…。
運用 博士
良いところに気が付いたな、利太吾くん。そのための秘密兵器が、2024年から始まった「新NISA」なんじゃよ。
新NISAの「非課税メリット」を最大限に活かす
斎藤利太吾
新NISA！聞いたことはあります！なんかお得なんですよね？
運用 博士
うむ。通常、株の配当金には約20%の税金がかかる。じゃが、NISA口座内で得た配当金なら、その税金がすべて非課税、つまりゼロになるんじゃ！
斎藤利太吾
ぜ、ゼロ！？20%も取られないってことですか！10万円の配当金なら、まるまる10万円もらえるってこと…？それはデカい！
運用 博士
その通りじゃ。しかも新NISAは非課税で保有できる期間が無期限になった。まさに「じぶん年金」作りのためにあるような制度なんじゃよ。
なぜ「売らない」ことが正解なのか？
斎藤利太吾
なるほど…。じゃあ、NISA口座で累進配当の株を買えば完璧ですね！安く買って、高くなったら売って、また別の株を買って…
運用 博士
待て待て！また短期的な思考になっておるぞ！ワシらが目指すのは、売買で利益を出す「キャピタルゲイン」ではない。配当金という継続的な収入を得る「インカムゲイン」じゃ。
斎藤利太吾
あ、そっか。目的は「じぶん年金」でしたね。
運用 博士
うむ。新NISAの非課税枠は売却すれば翌年に復活するが、頻繁な売買は初心者には難しいし、手数料もかかる。何より精神的に疲弊するからのう。
斎藤利太吾
確かに、株価が上がった下がったで一喜一憂するのは僕のメンタルじゃ無理そうです…。
運用 博士
じゃから、一度買ったら死ぬまで持ち続けるくらいの『永久保有』こそが最適解なんじゃ。優れた企業の株を買い、あとは黙って配当金という果実が実るのを待つ。これならお主のような小心者でもできるじゃろ？
斎藤利太吾
永久保有！売らなくていいなら、僕にもできそうです！まさに理想の投資法ですよ！
配当金で生活が変わる！「不労所得」がある暮らしを具体的にイメージしよう
斎藤利太吾
理屈は完璧に理解しました！でも、いまいちピンとこないというか…。実際に配当金をもらったら、僕の生活ってどう変わるんですかね？
運用 博士
ふむ。良い質問じゃな。では、具体的な金額でイメージを膨らませてみようか。
まずは「生活費の一部」を配当金で賄うことから
運用 博士
例えば、年間で12万円の配当金を受け取れるようになったとしよう。月々に換算すると1万円じゃな。
斎藤利太吾
月1万円かぁ…。ちょっとしたお小遣いですね。
運用 博士
その1万円で、お主のスマートフォンの通信料が実質無料になると考えたらどうじゃ？
斎藤利太吾
え！なるほど！毎月必ず出ていく固定費がタダになるってことか！うわー、それはめちゃくちゃ嬉しいです！
運用 博士
そうじゃろ！さらに投資を続けて、年間の配当金が36万円になったら？月々3万円じゃ。これで家の電気・ガス・水道代といった光熱費がすべて賄えるかもしれん。
斎藤利太吾
すごい！給料は全部、自分の好きなことに使えるようになるってことじゃないですか！夢が広がりますね！
運用 博士
最終的に年間120万円、つまり月10万円の配当金が得られれば、それはもう立派な「じぶん年金」じゃ。給料とは別に、もう一つの収入の柱ができるんじゃよ。
配当金は「心の余裕」を生む魔法のお金
運用 博士
そして、金額以上に大きいのが「精神的な安定」じゃ。
斎藤利太吾
精神的な安定、ですか？
運用 博士
うむ。給料という一本足打法から、給料＋配当金という二本足打法になる。会社で理不尽なことがあっても、『まあ、自分には配当金という収入源があるしな』と思えるようになる。この心の余裕は、何物にも代えがたいぞ。
斎藤利太吾
うわー…それ、今の僕に一番必要なやつです…。会社を辞める勇気はないけど、会社に依存しなくてもいいって思えるだけで、全然違いそう…。
「じぶん年金」におすすめの累進配当銘柄の選び方
斎藤利太吾
博士！僕、やる気出てきました！具体的に、どんな企業の株を選べばいいんでしょうか？
運用 博士
うむ。もちろん最終判断は自分でせねばならんが、選び方のポイントはいくつかあるぞ。
運用 博士
これらの条件を満たす企業は、日本にもたくさんある。じゃが、それらの株を買うには、まず証券会社の口座を開設せねば始まらん。
斎藤利太吾
証券口座！色々あってどこがいいか分からないです…。
運用 博士
初心者なら、手数料が安く、スマホで簡単に取引できるネット証券がおすすめじゃ。特に、以下の3社はNISA口座の開設先として人気が高いぞ。
| 証券会社 | 特徴 | こんな人におすすめ |
|---|---|---|
| SBI証券 | 口座開設数No.1。TポイントやPontaなど、貯まる・使えるポイントの種類が豊富。総合力で選ぶならココ。 | どのポイントを貯めるか決めかねている人、総合的に使いやすいサービスを求める人 |
| 楽天証券 | 楽天ポイントが貯まる・使える。楽天市場など楽天グループのサービスをよく利用するなら圧倒的にお得。 | 楽天経済圏のヘビーユーザー、楽天ポイントを効率よく貯めたい・使いたい人 |
| マネックス証券 | 米国株の取扱銘柄数が豊富。独自の分析ツール「銘柄スカウター」が非常に優秀で、企業分析にこだわりたい人向け。 | 日本株だけでなく米国高配当株にも挑戦したい人、自分でしっかり企業分析をしたい人 |
斎藤利太吾
へぇ～！それぞれ特徴があるんですね！僕みたいに楽天カードを使ってるなら楽天証券が良さそうかな…。
運用 博士
うむ。自分のライフスタイルに合わせて選ぶのが一番じゃ。将来の自分への最高のプレゼントは、今日の行動じゃぞ。まずは無料で口座開設して、第一歩を踏み出すんじゃ！
Simplicity | 内部SEO施策済みのシンプルな無料WordPressテーマ
まとめ：今日から始める「じぶん年金」作り
斎藤利太吾
博士、今日はありがとうございました！「じぶん年金」作りのポイント、しっかり頭に入りました！まとめると…
- 目先の「高利回り」に飛びつかず、将来も安心な「累進配当」を何よりも重視すること！
- 税金がゼロになる「新NISA」を活用し、一度買ったら売らない「永久保有」を基本戦術にすること！
- 配当金でスマホ代や光熱費を賄うなど、具体的な生活の変化をイメージしてモチベーションを維持すること！
運用 博士
うむ！その通りじゃ、利太吾！100点満点の理解度じゃな。
斎藤利太吾
なんだか、将来の不安が少しだけ希望に変わった気がします！僕でもできるかもしれないって！
運用 博士
その気持ちが大事なんじゃ。将来の不安を解消する唯一の方法は、今、行動することじゃ。さあ、悩んでいる暇があったら、今すぐ証券口座の申し込みページを開くんじゃ！未来のお主が、きっと感謝するぞ！
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