知らないと大損！保険見直しでNISA資金を月3万作る方法

斎藤利太吾

博士〜！もうダメです！給料は上がらないのに物価は上がるし、将来のために新NISAを始めたいのに、投資に回すお金なんて1円もありませんよ〜！

運用 博士

ふぉっふぉっふぉ、また金のことで泣き言を言っておるのか、利太吾よ。お主、毎月銀行口座から自動で引き落とされている「見えない支出」に気づいておらんじゃろ？

斎藤利太吾

え？見えない支出…ですか？家賃とかスマホ代とか、必要なものしか払ってないつもりですけど…

運用 博士

甘いのう。その「必要だと思い込んでいるもの」の中にこそ、お宝が眠っておるんじゃ。特に『生命保険』じゃな。

斎藤利太吾

保険！？いやいや、万が一の時のためですから、これは削れませんよ！

運用 博士

その思考停止こそが貧乏への特急券じゃ！今回は、そのガチガチに固まった保険の常識を破壊し、浮いたお金でNISAの投資資金をガッツリ生み出す『攻めの保険断捨離術』を伝授してやろう。この記事を読めば、お主の通帳に毎月数万円の余裕が生まれるかもしれんぞい。

貯蓄型保険はオワコン？NISAに乗り換えるべき3つの理由

斎藤利太吾

で、博士！具体的にどの保険から見直せばいいんですか？僕、社会人になった時に言われるがまま色々入っちゃって…

運用 博士

うむ。まず最初にメスを入れるべきは、「貯蓄型保険」じゃ。お主、まさか「お金も貯まるし保障もついて一石二鳥ですよ」なんてセールストークに乗せられて、学資保険や個人年金保険に入っておらんじゃろうな？

斎藤利太吾

ぎくっ…！まさにその通りです…。「貯金が苦手なあなたにピッタリ」って言われて、将来のためにと思って…

運用 博士

典型的なカモじゃな！ 低金利時代の今、貯蓄型保険はハッキリ言って時代遅れじゃ。今すぐNISAに乗り換えるべき理由を3つ教えてやろう。

理由1：手数料が高く、利回りが絶望的に低い

運用 博士

まず、貯蓄型保険は「保険」じゃから、営業マンの人件費や会社の運営費といった手数料（経費）がガッツリ引かれておる。その残ったお金を保険会社が運用するわけじゃが、今の低金利ではほとんど増えん。

斎藤利太吾

え、そうなんですか！？

運用 博士

一方で、新NISAでインデックスファンドのような商品を買えば、手数料は激安じゃ。期待できるリターンも、年平均で3%〜5%は見込める。貯蓄型保険の返戻率が100%ちょっとの世界とは、次元が違うんじゃよ。

理由2：お金が塩漬けになる「流動性の低さ」

斎藤利太吾

なるほど…。でも、強制的に貯まるのはメリットじゃないですか？

運用 博士

その強制力がワナなんじゃ。貯蓄型保険は、途中で急にお金が必要になって解約すると、元本割れする（払ったお金より戻ってくるお金が少なくなる）ことがほとんどじゃ。

斎藤利太吾

うわ、それはキツイ…！

運用 博士

その点、NISAはいつでも必要な分だけペナルティなしで引き出せる。人生、何が起こるか分からんからのう。お金を長期間ガチガチに固めてしまうのは、大きなリスクなんじゃ。

理由3：物価上昇（インフレ）にめちゃくちゃ弱い

運用 博士

最後に、これが一番重要かもしれん。貯蓄型保険は「30年後に300万円受け取れます」といったように、将来もらえる金額が円で固定されておる。

斎藤利太吾

はい、それが安心だと思ってました。

運用 博士

だが、もし30年後に物価が2倍になっていたらどうじゃ？今の150万円の価値しかなくなってしまうんじゃぞ。これをインフレリスクという。

斎藤利太吾

た、確かに…。今の牛丼の値段が30年後も同じとは限らないですもんね。

運用 博士

その通り！一方で、NISAで運用する株式などは、物価が上がれば企業の売上も上がり、株価も上昇する傾向がある。つまり、インフレに強い資産なんじゃ。お金を貯める場所を間違えると、知らず知らずのうちに資産が目減りしてしまうんじゃぞ。

医療保険はミニマムでOK！最強のセーフティネット「高額療養費制度」

斎藤利太吾

貯蓄型保険がダメなのはよく分かりました！でも、病気やケガは本当に怖いので、医療保険だけは手厚くしておきたいです…。入院したら何百万円もかかるって聞きますし…。

運用 博士

その「何となくの不安」こそが、保険会社の思うツボなんじゃ！利太吾よ、お主は日本国民が使える最強の公的保障『高額療養費制度』を知らんのか？

斎藤利太吾

こ、こうがくりょうようひせいど…？何ですか、その呪文みたいな名前は。

運用 博士

これを知っているかどうかで、毎月の保険料が数千円変わってくる重要な制度じゃぞ！しっかり頭に叩き込むんじゃ！

自己負担は月10万円以下？医療費の打ち止め制度

運用 博士

高額療養費制度とは、簡単に言えば「1ヶ月の医療費の自己負担額には上限がある」という制度じゃ。たとえ手術や入院で医療費が100万円かかっても、全額払う必要はないんじゃよ。

斎藤利太吾

ええっ！？そうなんですか！？

運用 博士

うむ。上限額は収入によって決まるが、お主のような年収約370万～約770万円の会社員なら、自己負担の上限はざっくり「月9万円弱」じゃ。

斎藤利太吾

月9万円弱で済むなら、何百万円もする保険に入る必要はないのかも…。

会社員なら「傷病手当金」という所得補償もある

運用 博士

さらにじゃ！会社員なら、病気やケガで働けなくなって会社を休んだ場合、給料の約3分の2が最長1年6ヶ月間もらえる「傷病手当金」という制度もある。

斎藤利太吾

え！そんな手厚い保障があったなんて…全然知りませんでした！

運用 博士

多くの人がこの公的保障の存在を知らずに、保険会社の言いなりになって過剰な民間保険に入ってしまっておる。非常にもったいない話じゃ。

結論：民間の医療保険は「ちょい足し」で十分

運用 博士

つまり、結論はこうじゃ。

• 公的保障で大部分はカバーできる。
• 民間の医療保険は、公的保障で足りない部分を「ちょい足し」する目的で入る。

運用 博士

具体的には、差額ベッド代（個室代）や先進医療の技術料、当面の生活費などじゃな。お主が入っている「入院1日目から1万円！」みたいな手厚い保障は、本当に必要か今一度考えるべきじゃぞ。

斎藤利太吾

僕の保険、特約マシマシで月8,000円も払ってました…。見直せばかなり安くなりそうですね…。

保険見直しはプロに丸投げ！「時給数万円」の最強ポイ活術

斎藤利太吾

よーし！やる気が出てきました！…でも博士、正直に言うと、保険のパンフレットとか約款って、呪文みたいで読む気がまったく起きないんですよね…。見直しって、めちゃくちゃ面倒くさそうです…。

運用 博士

だからお主は万年金欠なんじゃ！その「面倒くさい」という感情を乗り越えるだけで、将来数百万円の資産の差がつくというのに！全くもう…。

斎藤利太吾

うっ…耳が痛い…。

運用 博士

だが、お主のような面倒くさがり屋にこそ、とっておきの裏ワザがある。それは…「プロに丸投げする」ことじゃ！

なぜプロ（FP）に相談すべきなのか？

運用 博士

素人判断で保険を解約したり見直したりすると、自分に必要な保障まで削ってしまうリスクがある。また、世の中には何百という保険商品があるから、自力でベストな商品を見つけるのは至難の業じゃ。

斎藤利太吾

確かに…。どれが良いかなんてサッパリ分かりません。

運用 博士

そこで、保険の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談するんじゃ。彼らは、お主の家計状況や将来の希望をヒアリングした上で、数十社の保険商品の中から客観的な視点で最適なプランを提案してくれる。

無料相談は「時給数万円のバイト」と考えよ！

斎藤利太吾

でも、FPに相談するなんて、お金がかかりそう…

運用 博士

ふぉっふぉっふぉ。良いところに気づいたな。実は、無料で相談できるサービスがたくさんあるんじゃ。なぜ無料かというと、彼らは保険会社から手数料をもらって運営しておるからじゃな。

斎藤利太吾

え、無料で専門家に相談できるんですか！？

運用 博士

うむ。ここで思考を転換するんじゃ。「無料の保険相談＝時給数万円の超高額バイト」と考えるんじゃよ。

斎藤利太吾

バイト…ですか？

運用 博士

そうじゃ！考えてもみい。もし、1時間の無料相談で、毎月の保険料が1万円安くなったらどうじゃ？年間にすれば12万円の節約。それが20年続けば…なんと240万円じゃ！たった1時間の面談が、240万円の価値を生み出す。これはもう、最強のポイ活、いや『資産形成術』じゃろ！

斎藤利太吾

に、にひゃくよんじゅうまんえん！？それはもうバイトどころの騒ぎじゃないですね！やります！今すぐやります！

信頼できるFP相談サービスの選び方

運用 博士

ただし、注意点もある。相談するなら、特定の保険会社に所属しているFPではなく、複数の保険会社の商品を取り扱っている「独立系」のFP相談サービスを選ぶことじゃ。

斎藤利太吾

どうしてですか？

運用 博士

1社専属のFPだと、結局はその会社の商品しか勧められないからのう。独立系のFPなら、多くの選択肢の中から、本当にお主に合った中立的な提案をしてくれる可能性が高いんじゃ。

斎藤利太吾

なるほど！売りたい商品じゃなくて、僕に本当に必要な商品を提案してくれるところがいいんですね！

運用 博士

その通りじゃ。最近はオンラインで自宅から気軽に相談できるサービスも多い。家から一歩も出ずに、将来の資産を増やす絶好のチャンスじゃぞ。

まとめ：保険の断捨離でNISA資金を捻出しよう！

斎藤利太吾

博士、今日のお話は本当に目からウロコでした！保険って、ただのお守りだと思ってましたけど、大きな『固定費』だったんですね。今日のポイントをまとめると…

運用 博士

うむ、利太吾よ。お主の言葉でまとめてみるがよい。

斎藤利太吾

はい！今日のポイントは、この3つですね！

• 貯蓄型保険は解約か見直しを検討！お金は手数料が安くて増やせるNISAに回す！
• 日本の公的保障は超優秀！「高額療養費制度」を理解して、民間の医療保険はスリム化する！
• 面倒な保険の見直しはプロに丸投げ！無料相談は「時給数万円のバイト」と考えて行動する！

運用 博士

うむ、上出来じゃ！その通りじゃぞ。保険は「もしもの時のための必要コスト」と割り切り、過剰な保障を削って身軽になる。そして、そこで浮いたお金を未来のための『投資（NISA）』に回す。これこそが、今の時代を賢く生き抜くためのお金の戦略じゃ。

斎藤利太吾

よーし！早速、家に帰ったらホコリをかぶってる保険証券を引っ張り出して、無料相談に申し込んでみます！

運用 博士

うむ、その意気じゃ！行動しなければ、1円たりとも現状は変わらんからのう。下のサービスなら、スマホでたった数分で予約できる。この熱い気持ちが冷めないうちに、まずは相談の予約を入れてみるのが吉じゃぞ。