斎藤利太吾
博士〜！また将来のことで不安になってきちゃいました…。僕らの世代って、本当に年金をもらえるんでしょうか？ニュースを見てると暗い話ばかりで…
運用 博士
ふむ、利太吾くんか。相変わらず金の心配ばかりしておるな。国に期待するだけでは、心が休まらん時代じゃぞ。
斎藤利太吾
やっぱりそうなんですか…。じゃあどうすれば…
運用 博士
嘆いていても始まらん。ならば、自分で作ればよいのじゃよ。「じぶん年金」をな。
斎藤利太吾
じ、じぶん年金！？そんなこと、僕みたいな普通の会社員にできるんですか？
運用 博士
うむ。今日の話は、ただ儲けるための投資ではない。将来の不安を安心に変えるための、新NISAを活用した最強の「じぶん年金」の作り方じゃ。この記事を最後まで読めば、君でも具体的な第一歩が踏み出せるようになるじゃろう。
なぜ今「じぶん年金」作りが必要なのか？
斎藤利太吾
で、博士！そもそも、どうしてそんなに「じぶん年金」が必要なんですか？国からもらえる年金だけじゃダメなんですかね？
運用 博士
良い質問じゃ。まずは、なぜ今すぐ行動すべきなのか、その理由から解説していこうかのう。
公的年金だけでは足りない？老後2000万円問題の真実
斎藤利太吾
やっぱり、よく聞く「老後2000万円問題」とかが関係してるんですか？
運用 博士
その通りじゃ。あの問題は「老後の夫婦2人暮らしでは、年金だけだと毎月約5万円の赤字が出て、30年生きたら約2000万円不足する」という試算じゃったな。
斎藤利太吾
毎月5万円の赤字…！結構大きいですね…。
運用 博士
うむ。しかも、これはあくまで当時のモデルケースじゃ。今の日本は超少子高齢化社会。ワシらの時代よりも年金の支え手は減り、もらう人は増え続ける。
斎藤利太吾
うわー…。考えたくないけど、僕らがもらえる額はもっと減ってる可能性が高いってことですよね。
運用 博士
そういうことじゃ。だからこそ、国に頼りきるのではなく、自分で自分の老後資産を準備する「自助努力」が、もはや必須の時代なんじゃよ。
高配当株投資が「じぶん年金」に最適な理由
斎藤利太吾
なるほど…。自分で備えるしかないんですね。でも、投資って色々ありますよね？株とかFXとか…。なんで高配当株なんですか？
運用 博士
それは「じぶん年金」の目的を考えれば明らかじゃ。目的は、株価を安く買って高く売る差額（キャピタルゲイン）で一儲けすることではない。
斎藤利太吾
え、違うんですか？
運用 博士
うむ。目的は、定期的にお金がチャリンチャリンと口座に振り込まれ続ける仕組みを作ること。つまり「配当金（インカムゲイン）」を得ることなんじゃ。
斎藤利太吾
配当金…！会社の利益の一部を株主に還元してくれるやつですね！
運用 博士
そうじゃ。この配当金は、企業の業績が安定している限り、株価の上下に関わらず支払われ続ける。これこそ、働けなくなった後の「年金」の代わりとして、これ以上なく最適なものなんじゃよ。
斎藤利太吾
なるほど！株価がちょっと下がっても、配当金がもらえれば安心ですもんね！まさに不労所得だ！
失敗しない「じぶん年金」株の選び方【利回りより大切なこと】
斎藤利太吾
よーし！博士の話を聞いてやる気が出てきました！早速、配当利回りがめちゃくちゃ高い株を探してきます！利回り10%とかないかな〜！
運用 博士
待て待て待て、利太吾くん！それこそが、初心者が100%陥る最大の罠じゃぞ！
斎藤利太吾
ええっ！？利回りは高い方がお得じゃないんですか！？
運用 博士
目先の数字に釣られてはならんのじゃ。なぜ危険なのか、今からしっかり教えよう。
罠にハマるな！高利回りだけの銘柄が危険な理由
運用 博士
そもそも「配当利回り」がどうやって計算されるか知っておるか？
斎藤利太吾
えーっと…「1株あたりの配当金 ÷ 株価」でしたっけ？
運用 博士
正解じゃ。つまり、利回りが異常に高いということは、2つの可能性が考えられる。
- 理由①：株価が暴落している
- 理由②：業績に見合わない無理な配当（タコ足配当）をしている
斎藤利太吾
株価が暴落してる…？
運用 博士
うむ。何か悪いニュースが出て、将来性を悲観した投資家たちが株を売りまくっておる状態じゃ。そんな会社の配当が、来年も同じように出るとは限らんじゃろ？
斎藤利太吾
た、確かに…。業績が悪化したら、配当が出せなくなりますもんね。
運用 博士
その通り。「減配（配当が減る）」や「無配（配当がゼロになる）」のリスクが高いんじゃ。来年には配当が半分になるかもしれん株を、君は「年金」と呼べるかの？
斎藤利太吾
呼べません…！安定感がゼロだ…。
最重要指標は「累進配当」！減らない安心感こそが資産
運用 博士
そこで、ワシが「じぶん年金」作りで最も重要視している指標が、「累進配当」じゃ。
斎藤利太吾
るいしん…はいとう？初めて聞きました。
運用 博士
簡単に言えば、「業績が悪化しても配当を維持し、好調な時には増配する」という、株主への約束のようなものじゃ。
斎藤利太吾
へぇー！そんな方針を掲げてる会社があるんですか！
運用 博士
うむ。日本を代表するような大企業、例えば大手通信キャリアや総合商社、メガバンクなどには、この方針を掲げている企業が多い。中には10年以上も減配していない、お化けのような安定企業もゴロゴロしておるぞ。
斎藤利太吾
10年減配なし！？それはすごい安心感ですね！
運用 博士
そうじゃろ。目先の利回りが4%でも来年2%になるかもしれん株より、今は3.5%でも10年後には4.5%になっている可能性が高い株。どちらが「じぶん年金」にふさわしいかは、言うまでもないじゃろう。
斎藤利太吾
断然後者です！心の平穏が違いますね！
新NISA×高配当株で「雪だるま式」に資産を増やす
斎藤利太吾
なるほどー！「じぶん年金」には「累進配当」を掲げる安定企業がベストなのは分かりました！で、それが新NISAとどう関係してくるんですか？
運用 博士
ふふふ、利太吾くん。新NISAと累進配当株の長期保有は、言わばカツカレーに温泉卵を乗せるようなものじゃ。最強の組み合わせなんじゃよ。
斎藤利太吾
例えはよく分かりませんが、すごそうなのは伝わります！
「非課税」の恩恵を最大限に活かす永久保有戦略
運用 博士
まず、通常、株の配当金には約20%の税金がかかる。10万円の配当金をもらっても、手元に残るのは約8万円じゃ。
斎藤利太吾
うわっ、2万円も税金で引かれるんですか！結構大きいな…
運用 博士
じゃが、新NISA口座で得た配当金は、なんと全額が非課税になるんじゃ！10万円まるっと自分のものになる。
斎藤利太吾
えええ！？2万円もお得になるってことですか！？それはデカい！めちゃくちゃデカい！
運用 博士
そうじゃ。そして2024年から始まった新NISAの最大の特徴は、非課税で保有できる期間が無期限になったこと。つまり、一度買ったら売らずに死ぬまで持ち続ける「永久保有」戦略と、抜群に相性が良いのじゃ。
配当金再投資で複利の効果を加速させよう
斎藤利太吾
なるほど！非課税の恩恵をずっと受け続けられるんですね！
運用 博士
それだけではないぞ。受け取った非課税の配当金で、また同じ会社の株を買い増していくんじゃ。これを「配当金再投資」という。
斎藤利太吾
配当金で株を買う…。
運用 博士
そうすると、次に受け取る配当金は、元々持っていた株の分＋配当金で買った株の分で、少しだけ増えることになる。
斎藤利太吾
あ！本当だ！で、その増えた配当金でまた株を買うと…？
運用 博士
うむ。さらに次の配当金が増える。これを繰り返すことで、資産が雪だるま式に増えていく。これこそが、アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだ「複利の力」じゃ。
斎藤利太吾
配当金が新たな配当金を生む…。なんだかすごいことになってきた！
配当金で生活が楽になる！具体的なイメージを持とう
運用 博士
最初は月々数千円の配当金かもしれん。じゃが、コツコツと再投資を続けていけば、やがてその金額は無視できないレベルになる。
斎藤利太吾
ほうほう。
運用 博士
例えば、年間配当金が3万円になれば、君のスマホ代は実質タダになる。10万円を超えれば、毎月の電気代やガス代がまかなえるかもしれん。
斎藤利太吾
うわー！それはめちゃくちゃ嬉しい！生活がめっちゃ楽になりますね！
運用 博士
そうじゃろ。いきなり「老後の2000万円」を目指すのは途方もない話に聞こえる。じゃが、「まずはスマホ代をタダにする」という具体的な目標なら、俄然やる気が出てくるじゃろ？この小さな成功体験の積み重ねが、将来の大きな安心に繋がるのじゃ。
斎藤利太吾
確かに！僕もまずはスマホ代無料を目指して頑張ります！
まとめ：今日から始める「じぶん年金」作り
斎藤利太吾
博士！今日の話、目からウロコでした！僕でも「じぶん年金」、作れそうな気がしてきましたよ！
運用 博士
ほう、感心じゃな。では、今日の重要なポイントをまとめてみるがよい。
斎藤利太吾
はい！今日のポイントは…
- 目先の高利回りより、減配しない『累進配当』を重視して、心の安定を優先すること！
- 新NISA口座を使って税金の負担をゼロにし、配当金再投資で複利の力を最大限に活かすこと！
- 「スマホ代をタダに」など、生活に密着した具体的な目標を立てて、モチベーションを維持すること！
この3つですね！完璧です！
運用 博士
うむ、素晴らしいまとめじゃ！その通りじゃぞ。将来の不安は、ただ嘆いているだけでは1ミリも解決せん。今日、この瞬間に小さな一歩を踏み出すかどうかで、10年後、20年後の君の生活は天と地ほど変わるからのう。
斎藤利太吾
はい！僕、やります！
運用 博士
よろしい。では、まず何から始めるべきか分かるかな？
斎藤利太吾
えーっと…銘柄選びですか？
運用 博士
それも大事じゃが、その前に！まずは、その「じぶん年金」となる株を入れるための器、つまり新NISA口座を開設することからじゃ。無料で口座開設できる今のうちに準備しておけば、いざというチャンスを逃さずに済むぞ。
コメント