【脱・株価チェック】1万円で始める「ほったらかし」不動産投資

斎藤利太吾

博士〜！最近、NISAで株を始めたんですけど、毎日株価が気になって仕事に集中できません…。上がれば嬉しいけど、下がると一気に気分が落ち込んじゃって…もうヘトヘトです。

運用 博士

ふむ、斎藤くんか。典型的な「値動き疲れ」じゃな。投資は精神をすり減らすためにやるものではないぞ。

斎藤利太吾

ですよね…。でも、お給料だけじゃ将来が不安だし、お金は増やしたいんです。株みたいに毎日ハラハラせずに、もっとどっしり構えていられる投資ってないんですかね？不動産とか？でも、何千万円もローンを組むなんて絶対に無理ですし…。

運用 博士

うむ。良いところに目を付けたのう。実はな、多額のローンを組まずとも、たった1万円から都心の一等地の不動産オーナー気分を味わえる方法があるんじゃ。

斎藤利太吾

え！？1万円で不動産オーナー！？そんなうまい話があるんですか？怪しいやつじゃないですよね？

運用 博士

うまい話には裏がある…と疑うのは良いことじゃ。じゃが、これは「不動産クラウドファンディング」という、れっきとした投資手法じゃよ。今回は、株の値動きに疲れた君のような投資初心者にこそ知ってほしい、「相場を見なくていい」新しい資産運用の選択肢について徹底解説してやろう。

そもそも不動産クラウドファンディングとは？

斎藤利太吾

博士、そもそも「不動産クラウドファンディング」って何ですか？名前がちょっと難しそうですけど…。

運用 博士

はっはっは。クラウドファンディングという言葉は聞いたことがあるじゃろ？インターネットを通じて、多くの人から少しずつ資金を集める仕組みのことじゃ。

斎藤利太吾

ああ、新しい商品を開発したい会社とかを応援するやつですね！知ってます！

運用 博士

その通り。あれの「不動産投資版」と考えればよい。仕組みは非常にシンプルじゃぞ。

仕組みは「みんなで大家さん」

斎藤利太吾

みんなで大家さん…？

運用 博士

うむ。ワシら個人投資家が、インターネットを通じて専門の事業者にお金を預ける。事業者はそのお金で不動産を購入・運用し、そこから得られた家賃収入や売却益を、出資額に応じてワシらに分配してくれるんじゃ。

斎藤利太吾

なるほど！

運用 博士

まさに「みんなで資金を出し合って、一つの不動産の大家さんになる」というイメージじゃな。一人じゃ買えないような都心の高層ビルや商業施設も、みんなでお金を出し合えば投資対象にできるというわけじゃ。

斎藤利太吾

僕の1万円が、あのキラキラしたビルの壁一枚くらいにはなるってことですか！？なんだか夢がありますね！

現物不動産投資との決定的な違い

斎藤利太吾

でも、それって普通のアパート経営とかと何が違うんですか？

運用 博士

決定的な違いは「手間」と「金額」じゃ。投資初心者がいきなり何千万円もローンを組んでアパートを買うのはハードルが高すぎるからのう。比較表で見てみると一目瞭然じゃ。

斎藤利太吾

うわー！全然違いますね！ローンも組まなくていいし、入居者トラブルとか修繕とか、面倒な管理も全部お任せできるなんて、めちゃくちゃ楽じゃないですか！僕みたいな面倒くさがりには最高です！

運用 博士

その通り。物件選びから管理、売却まで、面倒なことはすべて不動産のプロがやってくれる。ワシらはただ、どのプロジェクト（ファンド）に出資するかを選ぶだけじゃ。

株やNISAと何が違う？不動産クラファン3つの魅力

斎藤利太吾

なるほど、仕組みは分かりました！でも、僕みたいにNISAで株をやってる人間から見て、具体的に何が魅力的なんですか？

運用 博士

良い質問じゃ。株や投資信託とは全く性質が異なる、大きな魅力が3つあるんじゃよ。特に君のような「値動き疲れ」を起こしている者には、福音となるかもしれんぞ。

魅力①：「値動きストレス」からの解放

斎藤利太吾

値動きストレス…まさに僕が今悩んでるやつです！本当に解放されるんですか？

運用 博士

株式投資の最大の敵は、日々の価格変動じゃ。市場が開いている間は、常に株価が気になってしまうじゃろ？

斎藤利太吾

はい…。仕事中に何度もスマホで株価をチェックしては、一喜一憂しちゃいます…。完全に集中できてないです。

運用 博士

不動産クラウドファンディングは、一度出資すれば運用期間が終わるまで、日々の価格変動という概念がない。不動産の価値が毎日ニュース速報で流れるわけではないからのう。

斎藤利太吾

え、じゃあ株価チャートみたいなものを見なくていいんですか！？

運用 博士

その通り。満期まで完全に「ほったらかし」でOKじゃ。これは精神衛生上、非常に大きなメリットじゃぞ。本業に集中したい会社員にはもってこいの投資手法と言えるじゃろう。

魅力②：「1万円」でプロ厳選の優良物件に投資できる

斎藤利太吾

導入でも言ってましたけど、本当に1万円からできるんですか？そんな少額で、ちゃんとした物件に投資できるんでしょうか…。

運用 博士

うむ。多くのサービスが1万円から投資可能じゃ。そして、その投資対象は個人では到底手の出せないような優良物件ばかりじゃぞ。

斎藤利太吾

優良物件って、例えばどんなのですか？

運用 博士

例えば、こんなものがあるな。

• 東京・六本木の商業ビル
• 渋谷エリアの再開発用地
• 大阪・心斎橋のホテル
• 保育園や物流倉庫

斎藤利太吾

へぇー！テレビで見るような場所ばっかりじゃないですか！そんなところに自分の1万円が投資されてるって思うと、ちょっとワクワクしますね！社会貢献にもなりそうだし。

運用 博士

そうじゃろ。本来なら数千万円の自己資金とローンを組まなければなれなかった「大家さん」に、お小遣い感覚でなれる。これはまさに「投資の民主化」と言えるじゃろうな。

魅力③：「優先劣後システム」で元本が守られやすい

【生徒：博士、またちょっと難しい言葉が出てきました。「ゆうせん…れつご？」って何ですか？

運用 博士

うむ。これは不動産クラウドファンディングの安全性を支える、非常に重要な仕組みじゃ。絶対に覚えておくように。

斎藤利太吾

は、はい！教えてください！

運用 博士

簡単に言えば、「もし損失が出たら、まず運営会社が損を被りますよ」という投資家を守るための仕組みじゃ。

斎藤利太吾

え、どういうことですか？

運用 博士

例えば、1億円の物件に投資するプロジェクトがあったとしよう。そのうち、8,000万円をワシら個人投資家から集める（これを優先出資と呼ぶ）。そして残りの2,000万円は、運営会社自身が出資するんじゃ（これを劣後出資と呼ぶ）。

斎藤利太吾

ふむふむ。

運用 博士

そして、運用期間が終わって物件を売却した時、もし9,000万円に値下がりして1,000万円の損失が出たとしよう。

斎藤利太吾

うわっ、損しちゃった…。僕のお金も減っちゃいますよね…？

運用 博士

いや、待て。この1,000万円の損失は、まず「劣後出資」である運営会社の2,000万円から補填されるんじゃ。

斎藤利太吾

え？じゃあ、僕たち投資家の8,000万円は…？

運用 博士

無傷じゃ。運営会社の出資分がクッションの役割を果たしてくれるからのう。投資家の元本が毀損するのは、運営会社の出資分（この例では2,000万円）を超えるほどの大きな損失が出た場合だけじゃ。

斎藤利太吾

すごい！それって、めちゃくちゃ安心じゃないですか！僕たちが損する前に、会社が盾になってくれるってことですよね！？

運用 博士

うむ。この仕組みがあるからこそ、「ミドルリスク・ミドルリターン」の投資と言われる所以じゃな。

デメリットはないの？注意すべき3つのポイント

斎藤利太吾

博士、いいことばかり聞いていると、逆に怖くなってきました…。そんなうまい話、何かデメリットとか、注意点はないんですか？

運用 博士

鋭いのう、斎藤くん。その慎重さは投資家にとって大事な素質じゃ。もちろん、投資である以上リスクや注意点はある。これも3つに絞って解説しよう。

注意点①：運用期間中の途中解約は原則できない

斎藤利太吾

え、お金が急に必要になっても引き出せないんですか？

運用 博士

うむ。株式のように「今日買って明日売る」ということはできん。プロジェクトごとに「運用期間6ヶ月」とか「運用期間2年」と決まっておるから、その期間は資金がロックされると考えた方がよい。

斎藤利太吾

なるほど…。定期預金みたいなイメージですかね。

運用 博士

そうじゃな。じゃから、必ず「当面使う予定のない余裕資金」で投資するのが大原則じゃ。生活費を突っ込むようなことは絶対にしてはならんぞ。

注意点②：元本保証ではない

斎藤利太吾

さっきの優先劣後システムがあるから安全だって言ってましたけど、絶対ではないってことですか…？

運用 博士

その通りじゃ。あれはあくまで「元本が守られやすい」仕組みであって、「絶対に安全」というわけではない。銀行預金とは違うからのう。

斎藤利太吾

というと？

運用 博士

例えば、リーマンショック級の経済危機が起きて不動産価格が暴落し、劣後出資のクッション分を超える損失が出た場合は、元本が毀損する可能性はゼロではない。また、万が一、運営会社自体が倒産してしまうリスクもある。

斎藤利太吾

そっか…やっぱり投資ですもんね。絶対はないんですね。

運用 博士

じゃからこそ、信頼できる運営会社を選ぶことが何よりも重要になるんじゃ。上場企業が運営しているか、過去の実績はどうか、などを自分の目でしっかりチェックする必要がある。

注意点③：人気の案件はクリック合戦になる

斎藤利太吾

クリック合戦？どういうことですか？

運用 博士

魅力的な案件、特に利回りが高かったり、場所が良かったりするものは、募集を開始した瞬間に投資家が殺到して、数分、いや、数十秒で募集が締め切られてしまうことがあるんじゃ。

斎藤利太吾

えー！そんなに人気なんですか！アイドルのコンサートチケットみたいじゃないですか！

運用 博士

まさにその通りじゃな。だから、投資したい案件を見つけたら、事前に会員登録を済ませておき、募集開始時刻にすぐ申し込めるように準備しておくことが肝心じゃ。

初心者におすすめの不動産クラウドファンディングサービスは？

斎藤利太吾

たくさんサービスがありそうで、どれを選んだらいいか全然分かりません…。博士のおすすめはありますか？

運用 博士

うむ。先ほども言った通り、初心者が始めるなら、まずは実績が豊富で、信頼性の高い大手サービスから始めるのが定石じゃ。その中でも、ワシが特に注目しているのが「COZUCHI（コヅチ）」じゃな。

業界トップクラスの実績「COZUCHI（コヅチ）」

斎藤利太吾

COZUCHI…打ち出の小槌ですか？なんだか縁起のいい名前ですね！

運用 博士

その通りじゃな。COZUCHIは業界でもトップクラスの実績を誇るサービスで、特に注目すべきは「サービス開始以来、一度も元本割れを起こしていない」という驚異的な実績じゃ。（※2024年5月時点）

斎藤利太吾

元本割れゼロは安心感がすごい！僕みたいなビビリには最高の情報です！

運用 博士

それだけではない。COZUCHIには他のサービスにはないユニークな特徴があるんじゃ。