税金20%→0円！新NISAで始める「減配しない」じぶん年金

ふむ、利太吾くんか。また金の心配をしておるのか。じゃが、ただ不安がっていても1円にもならんぞ。今の時代、国や会社に頼るのではなく、自分で自分の資産を作るという意識が重要なんじゃ。

うむ。その気持ちはわかる。じゃからこそ、今回はお主のような投資初心者のために、「将来の不安を解消するための『じぶん年金』の作り方」を徹底解説してやろう。この記事を読めば、ギャンブルではない、手堅い資産形成の第一歩が踏み出せるはずじゃぞ。

うむ。もちろん公的年金は老後の土台じゃ。しかし、それだけでは心許ないと感じる者が増えておる。そこで登場するのが「じぶん年金」という考え方じゃ。簡単に言えば、配当金を出してくれる会社の株を買い、その配当金を自分だけの年金として受け取る仕組みのことじゃな。

良い質問じゃな、利太吾くん。理由は大きく2つある。

特に大きいのが、2024年から始まった新NISAじゃ。これまでのNISAと違って、非課税で投資できる期間が無期限になった。つまり、一度買った優良企業の株を、一生持ち続けて配当金を受け取っても、その配当金には一切税金がかからんのじゃよ。

その通りじゃ。20.315%じゃな。10万円の配当をもらっても、手元に残るのは約8万円じゃった。それが新NISAなら、まるまる10万円受け取れる。この差は、長く続ければ続けるほど、とてつもなく大きくなるんじゃ。

ふふふ。最初はそうかもしれんのう。じゃが、コツコツと買い増していくことで、その「お小遣い」が生活を支える柱に育っていくんじゃ。例えば、こんな未来を想像してみるんじゃ。

• 年間3万円の配当金 → 毎月のスマホ代が実質タダになる！
• 年間12万円の配当金 → 毎月の電気・ガス代が配当金で払える！
• 年間30万円の配当金 → 毎年、家族で温泉旅行に行ける！

どうじゃ？こう考えると、ただの数字ではなく、生活が豊かになるイメージが湧いてこんか？これが「じぶん年金」作りのモチベーションになるんじゃよ。

待て待て待て！利太吾くん！それこそが、初心者が真っ先に飛びついて失敗する典型的なパターンじゃ！高利回りには、相応のワナが潜んでおることを知らんのか！危うく火中の栗を拾うところじゃったな。

利太吾くんよ、よく聞くんじゃ。なぜ、その株の利回りが高いのか考えたことはあるか？もちろん、業績が良くてたくさん配当を出している優良企業もある。しかし、中には業績が悪化して株価が下落した結果、見かけ上の利回りが高くなっているだけの危険な株も多いんじゃ。

うむ。業績が悪化すれば、会社は配当金を減らす、いわゆる「減配」に踏み切ることがある。最悪の場合、配当がゼロになる「無配」転落じゃ。例えば、利回り5%を期待して100万円投資しても、次の年に減配されて利回り2%になったら、もらえるお金は5万円から2万円に激減じゃ。これでは「じぶん年金」どころではないじゃろう。

良い質問じゃ。そこで注目すべきが「累進配当政策」を宣言している企業じゃ。

うむ。「累進配当」とは、「減配はせず、少なくとも前年の配当金額を維持、もしくは増やす（増配）こと」を株主に約束する方針のことじゃ。

その通りじゃ。累進配当を掲げられるということは、それだけ自社の将来の業績に自信がある証拠でもある。目先の高い利回りに飛びつくのではなく、こうした株主想いの優良企業をじっくり探すことが、「じぶん年金」作りの成功の秘訣じゃ。

言葉だけでは分かりにくいじゃろうから、簡単な比較表を作ってみたぞ。A社とB社、10年後にどちらが賢い選択だったか見てみるんじゃ。

そうじゃ。これが長期的な視点で資産を育てるということじゃ。我々が作るのは、一発逆転のギャンブルではなく、死ぬまで続く「じぶん年金」じゃからのう。

うむ、ようやくその気になったか！よかろう。ここからは具体的な手順を3ステップで解説するぞ。やることは至ってシンプルじゃ。

何はともあれ、株を買うための拠点となる証券口座がなければ始まらん。特に新NISAで始めるなら、NISA口座の開設も同時に申し込むんじゃ。

初心者が選ぶなら、手数料が安く、スマホアプリで簡単に取引できるネット証券が断然おすすめじゃ。今は大手ネット証券なら、手数料競争のおかげで国内株の売買手数料はほとんど無料じゃから、安心して始められるぞ。

うむ。口座開設はスマホ一つで10分もあれば申込みが完了する。マイナンバーカードと本人確認書類（免許証など）を準備しておくんじゃぞ。

ぐずぐずしている時間が一番の無駄じゃ。将来の自分が今日の自分に感謝するはずじゃぞ。まずは無料で口座開設の申込みを済ませてしまうのが吉じゃな。

一番確実なのは、企業の公式サイトにある「IR情報（投資家向け情報）」を確認することじゃ。「中期経営計画」などの資料に、配当方針として「累進配当」と明記されていることが多い。また、「累進配当 銘柄 一覧」といったキーワードで検索してみるのも良い手じゃな。

慣れれば簡単じゃ。最初は有名で、お主も知っているような大企業から調べてみると良いじゃろう。身近な製品やサービスを提供している会社だと、事業内容も理解しやすく安心感があるからのう。

そして最後のステップが最も重要じゃ。それは、一度に大金を投じるのではなく、少額からコツコツと買い増していくことじゃ。

株価は常に変動しておる。一度に買うと、たまたま高値で買ってしまう「高値掴み」のリスクがある。じゃが、毎月1万円ずつ、などと決めて定期的に買い付けていけば、株価が高い時も安い時も買うことになり、平均購入単価をならすことができるんじゃ。これを「ドルコスト平均法」と言う。

その通りじゃ。今は1株から株を買える証券会社も多い。無理のない範囲で、長く続けること。それこそが、「じぶん年金」を大きく育てる最大の秘訣なんじゃよ。

うむ！その通りじゃ、利太吾くん。よくぞ理解したな。最後に今日の要点をもう一度おさらいしておこう。

理屈はもうわかったな。じゃが、一番大事なのはここからじゃ。知識を得ただけでは1円にもならん。行動してこそ、未来は変わるんじゃよ。

よろしい！では、その決意が熱いうちに、未来への第一歩を踏み出すんじゃ。まずは「じぶん年金」作りの拠点となる証券口座を開設することからじゃな。スマホでサクッと申し込んで、明るい未来への扉を開くんじゃぞ！健闘を祈る！