斎藤利太吾
博士〜！また将来のことで不安になってきちゃいました…。ニュースで「老後2000万円問題」とか見ると、僕の給料じゃ絶対に無理だって思って…夜も8時間しか眠れません！
運用 博士
8時間も眠れとるなら十分じゃろ！…まあ、お主のような若者が将来を不安に思うのも無理はない。じゃがな、利太吾。ただ嘆いていても、お主の資産は1円も増えんぞ。
斎藤利太吾
うっ…正論パンチが痛いです…。でも、具体的に何をすればいいのかサッパリで。貯金はしてるんですけど、雀の涙ほどしか増えなくて…
運用 博士
ふむ。そんなお主と、同じ悩みを持つ読者のために、今回は「自分で作る、一生モノのじぶん年金」の作り方を伝授しよう。この記事を読めば、漠然とした将来の不安を、具体的な安心に変える方法が丸わかりじゃぞ！
将来の不安を解消！なぜ今「じぶん年金」作りが必要なのか？
斎藤利太吾
じぶん年金、ですか！なんだか壮大で、僕みたいな初心者には難しそうです…
運用 博士
何を言うか。むしろ、お主のような投資初心者にこそ知ってほしい考え方なんじゃ。そもそも、なぜ「じぶん年金」が必要だと思うかね？
斎藤利太吾
えーっと、国からもらえる年金だけじゃ足りないから…とかですか？
運用 博士
うむ、正解じゃ。それも大きな理由の一つじゃな。もう少し深掘りしてみようかの。
「老後2000万円問題」のホントのところ
斎藤利太吾
よく聞く「老後2000万円問題」って、あれは結局どういう話なんですか？本当にみんな2000万円も足りなくなるんですか？
運用 博士
あれはのう、金融庁があるモデルケースを試算した結果、「夫婦2人で老後を30年生きた場合、年金だけでは約2000万円不足する」というデータが出たことから広まった話じゃ。
斎藤利太吾
に、2000万円！やっぱり大金じゃないですか…。
運用 博士
まあ待て。これはあくまで平均的なモデルケースじゃ。もっと贅沢したいなら不足額は増えるし、質素に暮らすなら減る。じゃが、公的年金だけで悠々自適な生活を送るのが難しい時代になっている、というのは紛れもない事実じゃ。
斎藤利太吾
うーん、厳しい現実ですね…。
貯金だけじゃダメ？恐ろしい「インフレ」のリスク
斎藤利太吾
じゃあ、やっぱり若いうちからコツコツ節約して、銀行に貯金していくしかないんですね…。地道だけど、それが一番確実ですよね？
運用 博士
その考えが一番危ないんじゃ、利太吾！今の時代、銀行にただお金を預けておくだけでは、資産は実質的に目減りしていくんじゃぞ。
斎藤利太吾
ええっ！？どういうことですか！？銀行預金なら元本は保証されてるじゃないですか！
運用 博士
それが「インフレ」の怖さじゃ。インフレとは、モノの値段が上がって、逆にお金の価値が下がることじゃ。
運用 博士
例えば、去年100円で買えたジュースが、今年は110円に値上がりしたとしよう。お主の100円玉は、去年はジュースと交換できたのに、今年はできなくなってしまった。これが「お金の価値が下がった」ということじゃ。
斎藤利太吾
なるほど…。銀行の金利なんて、今は0.001%とかですもんね。物価が1%上がったら、貯金してても実質的には損してるってことか…！
運用 博士
その通り！だからこそ、インフレに負けないよう、貯金とは別にお金を働かせる「資産運用」…つまり「じぶん年金」作りが不可欠なんじゃ。
最強のじぶん年金！「累進配当株」×「新NISA」という最適解
斎藤利太吾
なるほど…資産運用の必要性は分かりました！でも、やっぱり株って怖いイメージがあります。損しそうで…。
運用 博士
うむ。確かに、短期的な値上がりを狙う投資はリスクも高い。じゃが、ワシが提唱する「じぶん年金」作りは、そういう投機的なものとは全くの別物じゃ。キーワードは「累進配当」と「新NISA」じゃ。
初心者がハマる「高利回り」のワナ
斎藤利太吾
株で資産を増やすなら、やっぱり配当金がたくさんもらえる「高配当株」がいいですよね！利回り5%とか6%とか、そういうのを探せばいいんですよね！？
運用 博士
こらこら、早まるでない！それが初心者が真っ先に飛びついて失敗する典型的なパターンじゃ！目先の利回りの高さだけで選ぶのは非常に危険じゃぞ。
斎藤利太吾
え、そうなんですか！？利回りは高い方がお得じゃないんですか？
運用 博士
一見そう見えるがの。高い利回りには、それなりの理由があるんじゃ。
【博士：今の利回りが6%でも、来年3%に減配されたら意味がないじゃろ？
斎藤利太吾
た、確かに…。せっかくもらえると思った配当金が減ったら、めちゃくちゃショックです…
本当に狙うべきは「減らない安心感」＝累進配当
斎藤利太吾
じゃあ、利回りの高さじゃなくて、何を見ればいいんですか？
運用 博士
そこで重要になるのが「累進配当」という考え方じゃ。
斎藤利太吾
るいしん…はいとう？
運用 博士
うむ。「累進配当政策」とは、企業が株主に対して「減配はせず、配当を維持、または増配し続けることを目指しますよ」と約束することじゃ。
運用 博士
例えば、こういう2つの株があったら、お主はどちらが欲しいかね？
- A株：今の配当利回り5%。でも、業績次第で来年減配するかもしれない。
- B株：今の配当利回り3.5%。でも、過去10年以上減配しておらず、毎年少しずつ増配している。
斎藤利太吾
うーん…目先の数字だとA株に惹かれますけど…将来のことを考えたら、毎年もらえる額が増えていくB株の方が断然安心できますね！減らないっていうのが精神的にすごく楽です。
運用 博士
その通り！それこそが「じぶん年金」作りのキモなんじゃ。目先の利回りよりも、将来にわたって安定的にお金を生み出し続けてくれるか。この視点が何よりも重要なんじゃぞ。
「新NISA」を使えば、配当金がまるっと手元に残る！
【生徒：なるほど！「累進配当」を掲げている安定した企業を選ぶんですね！でも博士、配当金って税金がかかるって聞きましたよ？
運用 博士
よく知っておるな。その通りじゃ。通常、配当金には約20%の税金がかかる。10万円もらっても、手元に残るのは約8万円になってしまうんじゃ。
斎藤利太吾
2万円も引かれるなんて、結構大きいですね…
運用 博士
じゃが、そこで救世主となるのが「新NISA」じゃ！
斎藤利太吾
出た！新NISA！よく聞くけど、何がすごいのかイマイチ分かってなくて…
運用 博士
新NISAは、年間で決められた金額までの投資で得た利益（値上がり益や配当金）が、ずーっと非課税になる夢のような制度なんじゃ。
斎藤利太吾
ずーっと！？すごい！
運用 博士
うむ。特に、非課税で保有できる期間が無期限になったのが大きい。だからこそ、ワシらが目指す「累進配当株」を一度買ったら売らずに「永久保有」する戦略と、抜群に相性が良いんじゃ。税金を引かれずに配当金をまるまる受け取れるからのう。
配当金で生活が変わる！「不労所得」マインドを育てよう
斎藤利太吾
永久保有…なんだかロマンがありますね！累進配当株を新NISAで買って、ずっと持っていればいいんですね。でも、実際にもらった配当金って、どんなふうに考えればいいんですか？
運用 博士
うむ。ここからはマインドセットの話じゃ。配当金をただの「お小遣い」と考えるか、それとも「じぶん年金」の一部と考えるかで、モチベーションが大きく変わってくるぞ。
配当金は「生活費」に生まれ変わる
斎藤利太吾
お小遣いが増えるってだけでも嬉しいですけどね！
運用 博士
もちろん、それでも良い。じゃが、もっと具体的に「配当金が自分の代わりに生活費を払ってくれる」と考えてみるんじゃ。
斎藤利太吾
生活費を払ってくれる？
運用 博士
そうじゃ。例えば、こんなふうに目標を立てるんじゃ。
斎藤利太吾
おお！すごく具体的！自分の労働収入からじゃなくて、持っている株がスマホ代を払ってくれるって考えると、なんだかワクワクしますね！
運用 博士
そうじゃろ！それが「資産所得」や「不労所得」を持つということ。この感覚を一度味わうと、人生の選択肢がぐっと広がるんじゃ。
配当金の「再投資」で雪だるま式に資産を増やす
【生徒：もらった配当金は、すぐに生活費として使っちゃってもいいんですか？
運用 博士
もちろんOKじゃ。じゃが、もし資産を増やすスピードを加速させたいなら、「配当金再投資」という最強の戦略がある。
斎藤利太吾
再投資？
運用 博士
うむ。受け取った配-当金を使って、同じ株を買い増しすることじゃ。そうすると、次に受け取れる配当金の額がさらに増える。これを繰り返していくんじゃ。
斎藤利太吾
あ！株を買い増した分、もらえる配当金も増えるから…
運用 博士
その通り！増えた配当金でまた株を買うと、次はもっと増える。まさに、小さな雪玉が坂道を転がりながら、どんどん大きくなっていく雪だるまのようじゃな。これがかの有名な「複利の力」じゃ。
斎藤利太吾
なるほどー！使わずに再投資に回せば、将来もらえる年金額がどんどん増えていくってことですね！夢が広がります！
今日から始める！「じぶん年金」作りの具体的な3ステップ
斎藤利太吾
博士！僕、もうやる気満々です！将来の不安に怯えるのはもうやめます！で、早速ですけど、まず何から手をつければいいですか！？
運用 博士
うむ、その意気じゃ！やるべきことは至ってシンプル。たったの3ステップじゃぞ。
ステップ1：証券口座を開設する
斎藤利太吾
まずは証券口座ですね！でも、銀行みたいにたくさんあって、どこを選べばいいのか…
運用 博士
投資初心者なら、迷わず「ネット証券」を選ぶのがおすすめじゃ。手数料が圧倒的に安く、スマホアプリで手軽に取引できるからのう。特に、以下の2社は人気も実績もあって間違いない選択じゃ。
| 証券会社 | 特徴 |
|---|---|
| SBI証券 | 口座開設数No.1！TポイントやPontaポイント、Vポイントが貯まる・使える。1株から買える「S株」も手数料無料。 |
| 楽天証券 | 楽天ポイントが貯まる・使える。楽天カードでの投信積立がお得。日経新聞が無料で読めるのも魅力。 |
斎藤利太吾
へぇー！ポイントも貯まるんですね！それなら普段使ってるサービスに合わせて選べば良さそう！
ステップ2：新NISA口座（成長投資枠）を設定する
斎藤利太吾
口座の申し込みが終わったら、すぐ株を買えるんですか？
運用 博士
うむ。じゃが、その前に必ず「新NISA口座を開設する」にチェックを入れるのを忘れるでないぞ。税金がかからなくなる魔法の箱じゃからな、これを使わん手はない。
斎藤利太吾
分かりました！忘れずにチェックします！
運用 博士
ちなみに、今回のような日本の個別株を買う場合は、新NISAの「成長投資枠（年間240万円まで）」を使うことになる。これも覚えておくんじゃぞ。
ステップ3：まずはお試しの「1株」から買ってみる
斎藤利太吾
よし！じゃあ、まずは生活防衛資金を除いた貯金の半分くらいを…
運用 博士
待て待て待て！初心者がいきなり大金を投じるのは絶対にダメじゃ！まずは、失っても痛くない少額から始めるのが鉄則じゃぞ！
斎藤利太吾
え、でも、少ない金額だとあんまり増えないんじゃ…
運用 博士
最初は増やすことが目的ではない。「投資に慣れる」ことが目的なんじゃ。今はネット証券なら1株（数千円程度）から株を買えるサービスが充実しておる。
運用 博士
まずは1株でも良いから実際に買ってみて、株価が日々どう動くのか、配当金が自分の口座に振り込まれるのはどんな感覚なのかを、肌で感じることが何よりの勉強になるんじゃ。
斎藤利太吾
なるほど！いきなりホームランを狙わず、まずはバットの素振りからってことですね！それなら僕でもできそうです！
運用 博士
うむ。無料で口座開設できるんじゃから、まずは行動あるのみじゃ。このチャンスを逃すでないぞ。
まとめ：将来の不安は「行動」でしか消せない
斎藤利太吾
博士、今日は本当にありがとうございました！漠然と「老後が不安だなぁ」って思ってただけだったのが、今日のお話で「こうすればいいんだ！」っていう道筋が見えました！
運用 博士
うむ、理解が早くてよろしい。では、最後に今日の重要なポイントを復習してみるかの？
斎藤利太吾
はい！お任せください！「じぶん年金」作りのポイントは…
- 目先の「高利回り」に釣られず、減配しない安心感のある「累進配当」を重視する！
- 税金がゼロになる「新NISA」を最大限に活用し、優良株を「永久保有」する！
- 配当金は「生活費」と捉え、再投資することで「複利の力」を味方につける！
ですよね！博士！
運用 博士
うむ、完璧じゃ！100点満点をやろう。
斎藤利太吾
やりました！なんだか、未来がすごく明るく見えてきました！今すぐ家に帰って口座開設します！
運用 博士
その意気じゃ、利太吾。将来への不安というものは、正体が分からんから怖いんじゃ。やるべきことが明確になれば、それは不安ではなく「目標」に変わる。さあ、悩んでいる暇があったら、今すぐそのスマホで「じぶん年金」作りの第一歩を踏み出すんじゃ！
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